نظام الدفع للأفراد. نظام الدفع للأفراد خدمات قبول المدفوعات عبر الإنترنت للأفراد

ستكون المادة مفيدة لأولئك الذين يبدأون نشاطًا تجاريًا يتضمن قبول الدفع على موقع ويب أو في تطبيق جوّال. جمعت خدمة Main Mine معلومات حول وظائف وتعريفات 10 من خدمات الدفع عبر الإنترنت الشائعة في روسيا. تم جمع المعلومات من المواقع الرسمية ، وكذلك من ممثلي الخدمة.

في البداية ، سنخبرك بالمفاهيم الأساسية ، بحيث يمكن لمن لا يتحلون بالصبر أو على دراية بالموضوع التخطي فورًا إلى العنصر " وظائفوالشروط "

• المصطلح
• عينة
• وظائف وشروط
• الفواتير
• حلول جاهزة

تعتبر أدوات الدفع

تم اختيار حلول الدفع الأكثر شيوعًا في روسيا:

1. البطاقات المصرفية VISA و MasterCard و MIR هي أكثر وسائل الدفع انتشارًا وشاملة. جميع مزودي الدفع المعتبرين لديهم نفس العمولة لهذه الأنظمة. عادةً ما تخضع الأنظمة الأكثر غرابة بالنسبة لروسيا ، مثل UnionPay و JCB و American Express ، إلى عمولة أعلى.
2. الأموال الإلكترونية Webmoney هي وسيلة دفع لا يمكن الاستغناء عنها إذا كان لديك تبادل مستقل أو خدمة أخرى للعاملين لحسابهم الخاص على الإنترنت.
3. محفظة VISA QIWI للأموال الإلكترونية - إذا كنت تعمل مع جمهور من كبار السن و / أو أكثر الأماكن النائية في روسيا ، فيجب عليك إلقاء نظرة فاحصة على Qiwi: يمكنك العمل معها من خلال شبكة مطورة من محطات الدفع أو الحساب هاتف محمول، فأنت لست بحاجة إلى استخدام الإنترنت على الإطلاق.
4. النقود الإلكترونية Yandex.Money بسيطة ومريحة وشائعة.

المصطلح

• التاجر هو مؤسسة أو رائد أعمال فردي أو فرد يربط خدمة دفع عبر الإنترنت.
• مُجمِّع المدفوعات هو وسيط يسمح لك ، في إطار اتفاقية واحدة ، بقبول العديد من أدوات الدفع التي تعمل من خلال بوابة الدفع الخاصة بها للدفع. يبرم المجمع اتفاقية مع أنظمة الدفع ، وتبرم اتفاقية مع المجمع. من الممكن أيضًا إبرام اتفاقية ثلاثية مع نظام الدفع. يوصى به للشركات المبتدئة - مشاكل تكامل أقل وأعمال ورقية أقل. يضيف المجمع عمولته إلى عمولة PS ، لكنه يحصل على خصم كبير بسبب حجم الأعمال ، وبالتالي اتصال مباشرفي المرحلة الأولية - ليس دائمًا حلًا أكثر ربحية.
• بوابة الدفع - وسيط يوفر اتصالاً مباشرًا بنظام الدفع ، وجميع المعاملات تمر عبر بوابة الوسيط. لديك اتفاقية مع وسيط وبنك مكتسب ومع جميع PS التي تخطط لقبولها.
• تكامل الدفع هو وسيط يوفر اتصالاً مباشرًا بنظام الدفع ، وجميع المعاملات تمر مباشرة من خلال نظام البنك ، وبوابة الدفع هي أيضًا في جانب البنك. لديك اتفاقية مع وسيط وبنك مكتسب ومع جميع PS التي تخطط لقبولها.
• المستحوذ على الإنترنت هو بنك يقدم خدمة لقبول البطاقات. الاتصال المباشر بالبنك له ما يبرره عند معدل دوران مرتفع. من المنطقي بالنسبة للشركات الكبيرة الاتصال مباشرة بالعديد من البنوك للحصول على البطاقة من قبل البنك المُصدر للحصول على خصم إضافي.
• KKT - معدات تسجيل النقد ، في هذه المادة عبر الإنترنت لتسجيل النقود أو ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية السحابية ، المقابلة لـ 54-FZ
• OFD هي مشغل البيانات المالية الذي ينقل المعلومات حول المبيعات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية
• الاسترداد (باللغة الإنجليزية) - الإرجاع الطوعي للدفع من قبل التاجر إلى المشتري بناءً على طلب الأخير.
• رد المبالغ المدفوعة هي معاملة يطعن فيها عميل التاجر ، حيث يقوم البنك المُصدر بإعادة الدفعة إلى العميل عن طريق الخصم القسري من حساب التاجر أو موفر الدفع ، وفقًا لشروط الاتفاقية.

عينة

للمراجعة ، اخترنا الخدمات الشعبية التي:

• المشاركة في التصنيفات المختلفة ،
• أسعار الأماكن في المجال العام.

لنلق نظرة سريعة على:

• نوع الخدمة،
• مناصب جديدة في التصنيفات ،
• الخصائص
• قرارات بشأن التعديلات 54-FZ.

قليلاً عن النقطة الأخيرة: وفقًا لأحدث التغييرات في التشريعات الروسية ، يُطلب من المتاجر عبر الإنترنت نقل البيانات المتعلقة بالمبيعات إلى خدمة الضرائب عبر الإنترنت باستخدام سجل نقدي متصل بالإنترنت. هل يمكننا القول أن الدفع مقبول من خلال خدمة الدفع عبر الإنترنت؟ لا. في هذا الصدد ، يواجه غالبية التجار السؤال: كيفية دمج CCP ووسيط الدفع. دعونا نرى ما هي الحلول التي تقدمها الخدمات.

الاستحواذ على الإنترنت من Freedom Finance Bank

على عكس المؤسسات الائتمانية الكبيرة ، يمكن لمصرف خاص صغير حديث تقديم خدمة متميزة و النهج الفرديلكل عميل.

يقدم Freedom Finance Bank ، وهو قسم من شركة الاستثمار التي تحمل الاسم نفسه (أحد أفضل 10 وسطاء في روسيا ، مدرج في بورصة ناسداك) ، ظروفًا مواتية للحصول على الإنترنت ، بينما تستغرق معالجة المستندات الضرورية حدًا أدنى من الوقت.

لتفعيل خدمة الحصول على الإنترنت ، لا تحتاج الشركة حتى إلى أن يكون لها حساب جاري مع Freedom Finance Bank. ليست هناك حاجة لشراء ودمج عملية الدفع الخاصة بك ، فكل شيء يخرج من الصندوق بالإعدادات اللازمة.

يدعم البنك الدفع عن طريق بطاقات من أشهر أنظمة الدفع: Visa و MasterCard و Mir ، بينما يستخدم منصته التكنولوجية الخاصة والحل الخاص به لمنع المعاملات الاحتيالية. تتوافق الخدمة مع معيار الأمان PCI DSS وتستخدم أيضًا 3-D Secure ™. عندما يدفع العميل للمشتريات ، تتم إضافة الأموال إلى الحساب على الفور ، وينطبق الشيء نفسه على المرتجعات - لذلك لا تواجه الشركة صعوبات في نهاية فترات الفوترة.

من المزايا الرئيسية للخدمة الاتصال البسيط والسريع ، سيحتاج العميل فقط لبضع دقائق لملء الطلب ، وسيقوم البنك بالباقي. الاتصال مجاني تمامًا ، ويمكنك استخدام الخدمة في يوم تقديم الطلب. علاوة على ذلك ، يمكن للعميل دمج النظام الأساسي بالكامل في هيكل موقعه. تتيح لك صفحة الدفع تخصيص التصميم وفقًا للهوية المؤسسية للشركة.

إدارة الحصول على الإنترنت متاحة في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك. بالمناسبة ، وفقًا لمتطلبات الحد الأدنى من حجم التداول التجاري ، يتصل Freedom Finance Bank ، جنبًا إلى جنب مع خدمات الاستحواذ والنقد والتسوية وبنك عبر الإنترنت مجانًا.

اترك طلبًا على موقع البنك الإلكتروني ونقدر جميع مزايا التعاون:

• نهج فردي لعملك
• إحصائيات موسعة عن المعاملات في حساب شخصي
• الاعتمادات الفورية والمبالغ المستردة الفورية
• إمكانية التكامل مع نظام إدارة علاقات العملاء الخاص بالعميل وعرض حالة الطلب
• استخدام علامتك التجارية على صفحة الدفع
• إعداد شطب العمولة: من العميل ، من المتجر ، مجتمعين
• معايير الأمان العالية: PCI DSS و 3DSecure. حماية العميل من عمليات الشطب المتكررة
• استحقاق الفائدة على رصيد الأموال في الحساب الجاري بالروبل الروسي لدى بنك FFIN (إذا كانت هناك اتفاقية شراء صالحة عبر الإنترنت)

لدى البنك تعريفة مرنة لهذه الخدمة ، اعتمادًا على فئة البضائع المشتراة واستخدام أنظمة دفع معينة ، الحد الأدنى للعمولة هو 0.9 ٪ فقط من مبلغ المعاملة.

FONDY هو نظام دفع يسمح لك بربط مجموعة متنوعة من طرق الدفع بموقع ويب أو تطبيق جوال ، وتوسيع القدرة على التحكم في المدفوعات ، وتحسين الأمان. بعد أن بدأ العمل مع المنصة ، سيوفر رجل الأعمال للعملاء فرصة الدفع مقابل الطلبات بواحدة من 30 عملة.

يمكنك قبول الدفع عن طريق البطاقات المصرفية ، الأنظمة الإلكترونية، محافظ الهاتف المحمول Apple Pay. الاتصال بخدمة قبول الدفع مجاني: يمكنك إضافة زر للدفع أو استخدام وحدة الدفع أو الفواتير عبر الإنترنت. تتوفر أدوات تحليلية ملائمة لمراقبة الوضع المالي.

يتلقى كل مستخدم لمنصة الدفع ميزات إضافيةلتوسيع الأعمال التجارية:

• مزامنة عمليات الدفع مع API - تكامل لأتمتة جميع مراحل الدفع ؛
• تجميد الأموال على بطاقة العميل لمدة تصل إلى 25 يومًا ، والتي يمكن لرائد الأعمال شطبها أو إعادتها بنقرة واحدة ؛
• الملء التلقائي للتفاصيل ، إذا قدم العميل طلبًا مرة أخرى ؛
• فيما يتعلق بالخصم المنتظم للأموال في تاريخ الاستحقاقللخدمات التي تعمل بالاشتراك ؛
• الحماية باستخدام نظام مثبت ضد الاحتيال وتكنولوجيا 3D-Secure وتشفير SSL / TLS.

للسيطرة على معاملات الدفع ، بغض النظر عن الموقع والوقت من اليوم ، تطويرها تطبيق جوال... يمكن للمستخدم دراسة الوضع المالي للشركة والتحويلات والمعاملات الفردية. ونتيجة لذلك ، فإن استخدام منصة واحدة يحل محل عشرات الخدمات ، ويبسط معالجة المعاملات ، ويوفر الوصول إلى الأسواق الدولية.

AllPayments (NPO Perspektiva (LLC))

تنسيق العمل:

تسمح لك بوابة الدفع العالمية بقبول المدفوعات على موقع الويب الخاص بك بموجب اتفاقية الحصول على الإنترنت. كل ما تحتاجه هو الاتفاق على مظهر خارجيالنماذج ووضع رمز للدفع مقابل الخدمات على موقع الويب الخاص بك.

يختار الدافع (المستخدم الخاص بك) طريقة الدفع بالبطاقة المصرفية ، ويدخل بيانات الدفع وينتقل إلى نموذج إدخال بيانات البطاقة. بعد تبادل الطلبات مع البنك المقتني وأنظمة الدفع ، تنقل البوابة معلومات حول حالة الدفع إلى المستخدم والتاجر (ناجح / غير ناجح ، في حالة حدوث خطأ - وصف الخطأ).

تتم مراقبة جميع العمليات المنفذة من قبل التاجر في حساب شخصي مناسب عبر الإنترنت.

على الرغم من 6 سنوات من الخبرة في هذا المجال ، أطلقت NPO “Perspektiva” خدمة الحصول على الإنترنت هذا العام فقط ، وبالتالي لم يتم تقديمها بعد في التصنيفات. تم تطوير العرض بما يتوافق مع طلبات العملاء. تدخل الشركة السوق بأسعار مواتية ومرنة للغاية في نهجها لاحتياجات عملائها.

54-منطقة حرة:متلقي الأموال بموجب اتفاقية مع التاجر هو NCO Perspektiva ، والذي يسمح لك بقبول المدفوعات بشكل قانوني من التاجر دون CCP. يتم تخزين المستندات المالية وتشفيرها وحمايتها من جانب شركة Perspektiva NPO. يتم إرسال أوامر الدفع يوميًا إلى بنك روسيا. إذا لزم الأمر ، يتم تقديم جميع المستندات اللازمة للتاجر.

الإمكانيات والميزات:

• معدلات مواتية: من 0.8٪ إلى 3.5٪ ، حسب حجم التداول الشهري للتاجر ومجال النشاط. التفاصيل تناقش بشكل فردي
• نظام خاص لمكافحة الاحتيال.
• راحة فائقة للدافع: إكمال تلقائي ، تلميحات ، أقنعة إدخال ، فحص تلقائي لنوع البطاقة ، التحقق من صحة الحقل.
• سهولة الدفع مع أجهزة محمولةبسبب التصميم سريع الاستجابة. تتكيف صفحة إدخال البيانات مع عرض الشاشة.
• المنتج يبدو لك تمامًا - شعارك وتخصيصك وجهات اتصالك.
• دعم ودود ومهني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لكل من التاجر والدافع.
• مدير شخصي وحل سريع لأي مهام ، بغض النظر عن حجم الدوران.
• الترخيص الأمني ​​لأنظمة الدفع الدولية Visa و MasterCard PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع).
• الترخيص المتخصص للبنك المركزي للاتحاد الروسي للعمليات المصرفية بأموال بالروبل لمؤسسات الائتمان غير المصرفية للدفع رقم 3532-K بتاريخ 21 يوليو 2015.

صافي الأجر

مجمع الدفع.

المركز الرابع - ترتيب اكتساب الإنترنت لعام 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb).

54-FZ: يحتاج التاجر إلى شراء CCP متوافق مع CMS الخاص به ، أو إبرام اتفاقية مع ATOL (تم تطوير حل مشترك) ، وإبرام اتفاقية مع OFD. إذا لم يتم تكوين لك التغيير التلقائيحالة طلب الشراء "مدفوع" عند تلقي معلومات حول معاملة ناجحة من NetPay ، سيقوم متخصصو الشركة بتهيئة الحدث بشكل مستقل.

الخصائص:

• لا توجد حدود على حجم المعاملات.

الراتب

مركز المعالجة الدولي (LLC "الدفع")

يشتمل الحل المشترك مع PayKiosk المُصنِّع لآلة تسجيل المدفوعات النقدية وخدمة تسجيل النقد عبر الإنترنت من Orange Data على ما يلي:

1. توفير عمليات الدفع عبر الإنترنت ؛
2. تراكم مالي لكل سجل نقدي ؛
3. اكتساب الإنترنت ، طرق بديلةالمدفوعات ووسائل الدفع الحديثة Apple Pay ، Android Payو MasterPass بواسطة MasterCard ، تتم معالجة جميع المعاملات ، بغض النظر عن طريقة الدفع ، عن طريق الدفع عبر الإنترنت ؛
4. تركيب أجهزة تسجيل النقد مع FN على خوادم بيانات برتقالية آمنة ؛
5. الاتصال بـ OFD-Y لنقل البيانات المالية ؛
6. إرسال الشيكات عبر الإنترنت إلى دائرة الضرائب الفيدرالية في الوقت الفعلي ؛
7. إرسال نسخة إلكترونية من الشيك إلى المشتري.

مخطط العمل

الخدمات والفرص

1. الحصول على الإنترنت في روسيا وحول العالم ، والمدفوعات عبر الحدود
2. المعالجة والتسويات بالعملة المحلية في رابطة الدول المستقلة وأوروبا والولايات المتحدة والشرق الأوسط
3. طرق الدفع البديلة
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. ماسترباس من ماستركارد
7. مكافحة الاحتيال الخاصة
8. الإقراض عبر الإنترنت
9. حيازة الأموال
10. إعادة الزواج
11. المبالغ المستردة
12. المدفوعات للبطاقات للأفراد
13. نقل p2p
14. الأسواق
15. مكاتب النقد عبر الإنترنت (54-منطقة حرة)
16. وحدات جاهزة للتكامل مع أشهر 7 أنظمة إدارة محتوى

مناقصة

من 0.7٪ إلى 4٪ حسب نوع العمل ودوران الشركة وطريقة الدفع

PayAnyWay

مجمع الدفع (NCO MONETA.RU).

تم تخفيض السعر الأساسي مؤخرًا من 2.9 إلى 2.7٪ ، وبدءًا من معدل دوران قدره 3 ملايين روبل / شهر من 2.7 إلى 2.5٪.

• المركز السادس - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (Tagline Research) ،
• المركز الثالث - ترتيب اكتساب الإنترنت لعام 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير ماركسويبب) ،
• المركز الأول - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (أبحاث Shopolog).

54-FZ: تم إعداد SDK و "Cashier module" إضافي لنظام CMS الشهير ، والذي يعمل أيضًا مع ATOL Online و Module.Checkout ويسمح بإرسال معلومات حول الطلبات المدفوعة والمرتجعات إلى السجل النقدي للعميل.

الخصائص:

• اتصال من يوم واحد.
• واجهة برمجة تطبيقات تسمح لمنصات التداول ببناء تسويات بين المشترين والموردين من جانبهم بطريقة لا تشارك فيها: يتم توفير جميع التسويات والفواتير الداخلية بواسطة PayAnyWay ، وتتمتع المنصة بالقدرة على إدارة الأموال ، بما في ذلك. لإجراء معاملات B2C أو C2C آمنة. منصات التداول ليست مشاركًا في المستوطنات ، ولا تصبح وكيلًا للدفع.
  مع مخطط العمل هذا ، لا يندرج الموقع تحت 54-FZ وليس ملزمًا بإخراج شيك.

PayKeeper

تكامل الدفع.

المركز 6-7 - ترتيب اكتساب الإنترنت 2016 (بحث بواسطة Markswebb Rank & Report).

54-FZ: يمكن لـ PayKeeper العمل في وضع النقل التلقائي للبيانات المتعلقة بالمدفوعات لمشغل البيانات المالية من خلال التكامل مع أحد الحلول السحابية: ATOL Online (3000 روبل / شهر ، سحابي) ، PayKiosk (1600 روبل / شهر ، سحابة) ، Class365 (350 روبل / شهر ، تحتاج عند الخروج الخاص بك).

الخصائص:

• أقل عمولة بسبب الاستخدام حل تقنيعلى جانب البنك.
• هناك رسوم اتصال.

دافع

• دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للتاجر والمشتري.
• يدعم AndroidPay.

54-منطقة حرة:تعاون مع ATOL. مخطط العمل:يرسل التاجر البيانات المتعلقة بالشراء الذي تم إجراؤه إلى Payler ، ويرسل Payler البيانات إلى ATOL ، وترسلها ATOL إلى دائرة الضرائب الفيدرالية و OFD والمشتري.

باي ماستر

مجمع الدفع.

مشروع Webmoney جاهز للعرض أفضل عمولةلاستلام العملة الإلكترونية التي تحمل الاسم نفسه.

وفقًا لمركز أبحاث تعديل السوق (MARC) ، اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2016 ، فإن 1.9٪ من مواقع Runet التي تقبل المدفوعات عبر الإنترنت متصلة بـ PayMaster.

• المركز الثاني عشر - ترتيب اكتساب الإنترنت 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb) ،
• المركز الرابع - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (أبحاث Shopolog).

54-FZ: يضمن التفاعل مع OFD وبائعي السجل النقدي والمستندات الضريبية ، وينظم ، إذا لزم الأمر ، استلام EDS. يمكن للعملاء ترك طلب للتوصيل - تحديد عدد CCP ، FN ، يتم تنفيذ التكامل الفني بواسطة PayMaster ، والوحدات الجاهزة لنظام إدارة المحتوى في مرحلة الترقية.

الخصائص:

• أدنى عمولة لـ Webmoney.

ادفع عبر الإنترنت

بوابة الدفع.

• المركز الثاني - تصنيف بوابات الدفع 2016 (Tagline Research) ،
• المركز الخامس - ترتيب اكتساب الإنترنت لعام 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb) ،
• المركز الثامن - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (أبحاث Shopolog).

54-FZ: سيساعد المدير الشخصي في دمج الأعمال مع أمين الصندوق السحابي ATOL ووحدات CMS في عملية التحديث.

الخصائص:

• إمكانية توجيه المدفوعات حتى في أوروبا (شريك PayVision).
• الدفع عن طريق الائتمان مع الدفع للتاجر بالكامل في اليوم التالي.

روبوكاسا

مجمع الدفع.

أحد أول مجمّعي الدفع في روسيا ، والثاني الأكثر انتشارًا بعد Yandex Kassa ، الذي أعطى راحة اليد في عام 2016 ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى مشاكل في Ocean Bank.

وفقًا لمركز أبحاث تعديل السوق (مارك) ، بالنسبة للربع الرابع من عام 2016 ، فإن 10.3٪ من مواقع Runet التي تقبل المدفوعات عبر الإنترنت متصلة بـ Robokassa.

• المركز الثاني - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (Tagline Research) ،
• المركز 27 - ترتيب اكتساب الإنترنت 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb) ،
• المركز السابع - تصنيف المدفوعات مجمعات جديدة 2016 (أبحاث Shopolog).

54-FZ: أعدت عدة خيارات:

1. عند استخدام Robo.market: تعمل الخدمة كوكيل لجذب المشترين إلى المنتج ، ولا يلزم استخدام CCP.
2. يمكن أن يتم الدفع عن طريق التحويل المصرفي بأمر من الفرد. هذا سوف يتطلب تغيير في المحاسبة. استخدام CCP غير مطلوب.
3. التكامل مع السجل النقدي المستند إلى السحابة من ATOL.
4. بالنسبة للتجار الذين اشتروا وحدات CCP لنظام CMS ، سيتم تحديثهم من أجل التشغيل الصحيح.

الخصائص:

• سوقه المجاني الخاص الذي يحفظ التاجر من مشاكل 54-FZ.
• دعم عملاء مجاني للمشترين 24/7.
• إنهم يعملون مع الأفراد.

Wallet One Checkout

مجمع الدفع.

وفقًا لمركز أبحاث تعديل السوق (مارك) ، بالنسبة للربع الرابع من عام 2016 ، فإن 3.6٪ من مواقع Runet التي تقبل المدفوعات عبر الإنترنت متصلة بـ Wallet One.

• المركز السابع - تصنيف مجمّعي الدفع 2016 (Tagline Research) ،
• المركز التاسع عشر - ترتيب اكتساب الإنترنت لعام 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb) ،
• المركز الثالث - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (أبحاث Shopolog).

54-FZ: قرار قيد الإعداد.

الخصائص:

• يوجد حل C2C للتبادلات "التجارة الخالية من المخاطر".
• إنهم يعملون مع الأفراد.
• يوجد تكامل كامل مع Viber.
• إعداد الأدوار في حسابك الشخصي.

ياندكس الخروج

مجمع الدفع.

مشروع Yandex.Money. قادرة على تقديم أقل عمولة لقبول Yandex.Money لأسباب واضحة.

وفقًا لمركز أبحاث تعديل السوق (مارك) ، بالنسبة للربع الرابع من عام 2016 ، فإن 29.6٪ من مواقع Runet التي تقبل المدفوعات عبر الإنترنت متصلة بـ Yandex.Checkout - وهذا هو أعلى مؤشر.

• المركز الأول - تصنيف مجمعات الدفع لعام 2016 (بحث سطر الوصف) ،
• المركز الثاني - ترتيب اكتساب الإنترنت لعام 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb) ،
• المركز الخامس - تصنيف مجمعات الدفع 2016 (أبحاث Shopolog).

54-FZ: تعاون مع ATOL Online. إذا كان CCP مسجلاً لدى مكتب الضرائب وكان هناك اتفاق مع OFD ، فسيكون التاجر قادرًا على التحول إلى بروتوكول موسع يسمح بتحويل الشيكات إلى OFD ، وكذلك استرداد المبالغ المستردة. سيتم إدخال الوحدات النمطية لنظام إدارة المحتوى الشهير بحلول 1 يوليو. إذا لم تقم بدمج الدفع مع الموقع ، فيكفي الإشارة إلى نوع CCP المستخدم.

الخصائص:

• إمكانية الدفع عن طريق رمز الاستجابة السريعة.
• التكامل مع خدمات Yandex الأخرى عبر Y.CMS: Ya.Metrika (لجمع البيانات) ، Ya.Market (لوضع البضائع وفقًا لنماذج CPC و CPA).
• شهادة SSL مجانية.
• دعم AndroidPay.
• التكامل مع JivoSite و Viber و Telegram.

تينكوف

اكتساب البنك بمركز المعالجة الخاص به. عادة لا تكون البنوك حريصة على العمل مع الشركات الصغيرة ، وحتى على خدمة ذات هامش ربح منخفض نسبيًا ، وهي الحصول على الإنترنت لهم. يعلن Tinkoff Bank اهتمامه بالأعمال التجارية الصغيرة والابتكار والانفتاح. على موقع الويب الخاص بالبنك ، وهو أحد المواقع القليلة ، يمكنك رؤية أسعار الفتح للحصول على الإنترنت ، لذلك نقوم بتضمينها في المراجعة. لا تقبل Tinkoff الأموال الإلكترونية للدفع ، لكنها تعد بإصلاحها بحلول نهاية العام.

لدى البنك مقياسين للتعريفة الجمركية: أساسي وأساسي مع دعم موسع. هذا الأخير لديه عمولة أعلى ، لكن موظفي البنك يساعدونك في الاستشارات خلال الأشهر الستة الأولى ، ولكن لا يزال يتعين عليك إجراء الاتصال بنفسك. بعد 6 أشهر ، يتم نقلك تلقائيًا إلى سعر الأساس، يتم استخدام العمولة على الرسوم البيانية.

المركز 24 - ترتيب اكتساب الإنترنت 2016 (بحث حسب تصنيف وتقرير Markswebb).

بشكل عام ، أي نظام لتلقي الأموال يعمل على النحو التالي:

1. تم استلام طلب من مورد الإنترنت بقيمة الدفعة (غالبًا بطريقة إعادة التوجيه إلى موقع الويب الخاص بأداة الدفع) ؛
2. يُدخل المشتري بياناته ويقوم النظام بالدفع ؛
3. يتم تحويل الأموال إلى حسابات البائع في غضون أيام قليلة مطروحًا منها عمولة الخدمة.

لبدء قبول المدفوعات على الموقع ، تحتاج إلى تحديد نظام قبول الدفع ، وإبرام اتفاقية وتنفيذ التكامل الفني. من المهم لرجل الأعمال أن يفهم كيف تعمل طرق الدفع المختلفة ، وكذلك ما الذي يؤثر على اختيارهم.

ماذا تريد ان تعرف؟

لجنة

بالطبع خدمات قبول الدفع ليست مجانية لصاحب العمل. عادة ما يتم خصم نسبة ثابتة من مبلغ كل معاملة ، في المتوسط ​​3٪. ومع ذلك ، قد يختلف هذا المعدل بناءً على نوع عملك ودورانه الشهري والطريقة المتصلة به. على سبيل المثال ، يمكن للفئات عالية الخطورة ربط الدفع بالبطاقة على الموقع بنسبة 5-6٪ على الأقل وليس جميع شركاء الدفع ، بينما من المرجح أن يتلقى المتجر القياسي عبر الإنترنت معدل 3٪.

من المهم أيضًا فهم القيود المفروضة على المبيعات: تتمتع معظم أنظمة قبول الدفع الكبيرة بشروط خاصة للمواقع التي يبلغ حجم مبيعاتها> مليون روبل / شهر. والعكس صحيح ، لن تكون قادرًا على الاتصال بشريك كبير في الاستحواذ إذا مر 50 ألف روبل فقط عبر موقعك في غضون شهر.

في أغلب الأحيان ، يتم تحصيل العمولة من الخدمة عبر الإنترنت ، لكن بعض أنظمة قبول الدفع للمتاجر عبر الإنترنت تعرض إعداد سحب عمولة من المشتري. أولئك. مبلغ الدفع لك في كتالوج الموقع لا يتغير في الواقع ، ويدفع المشتري أكثر قليلاً.

في بعض الأحيان توجد أنظمة دفع برسوم شهرية ، بدون٪ من كل معاملة. إذا لم يتم إجراء عمليات شراء على موقعك كل يوم ، فإننا نوصيك بتجاوز هذه الحلول لأنها ليست مفيدة لك على الإطلاق. على غرار الاتصال المدفوع: غالبًا ما ينتقل الوافدون الجدد إلى البيع بالتجزئة من شريك إلى آخر خلال أول مرة يكون فيها الموقع مفتوحًا. بالطبع ، لن ترغب في خسارة المبلغ الذي أنفقته في البداية.

اتصال

بغض النظر عن نوع أداة قبول الدفع ، هناك العديد من خيارات الاتصال لبدء قبول المدفوعات على الموقع.

أ) مباشرة - تقوم بإبرام اتفاقية مع كل نظام دفع على حدة. يتيح لك هذا غالبًا الوصول إلى أفضل أسعار العمولات ، ولكنه يستغرق وقتًا أطول إذا كنت بحاجة إلى عدة خيارات مختلفة.

ب) من خلال مجمع - يمكنك إبرام عقد واحد وتنفيذ تكامل تقني واحد والبدء في قبول المدفوعات على الموقع بعدة طرق في وقت واحد. لسوء الحظ ، سيكون معدل العمولة في هذه الحالة أعلى بنسبة 0.5-1.5٪ من الاتصال المباشر ، ولكنك ستوفر الوقت والموارد أيضًا - غالبًا ما يكون لدى متكاملي الدفع دعم عملاء متطور بشكل أفضل ، وخاصة الشركات الصغيرة.

التكامل الفني

لا يؤدي الدمج بأي شكل من الأشكال إلى زيادة تكلفة الخدمة في نظام قبول الدفع ، حيث يتم احتساب العمولة على المدفوعات فقط. ومع ذلك ، فإن خيار التكامل يؤثر على ملاءمة وتحويل عملية الدفع على موقعك.

سيكون الخيار الأسهل هو الاتصال عبر إعادة التوجيه إلى موقع الويب الخاص بشريك الدفع. مع تحديد هذا الخيار ، لن يضطر الفنيون لديك إلى تكوين أي شيء تقريبًا - يمكنك البدء في قبول المدفوعات على الموقع في بضع دقائق! لاحظ أن هذا هو الخيار الأكثر إزعاجًا وعدم ثقة بالنسبة للمستخدم ، والذي لن يكون له تأثير إيجابي للغاية على التحويل إلى دفعة ناجحة.

ومع ذلك ، إذا تم تنفيذ موقعك على أحد أنظمة إدارة المحتوى الشائعة ، فاحرص على الانتباه إلى الأنظمة أو المجمعات التي تحتوي على وحدات نمطية خاصة. وبالتالي ، سوف تكتشف المزيد من الاحتمالات للضبط الدقيق (التخصيص) لعملية الدفع على موقع الويب الخاص بك.

وأخيرًا ، إذا كان لديك طاقم من المبرمجين وكان موقعك مكتوبًا من البداية ، فمن المعقول الاتصال عبر واجهة برمجة تطبيقات نظام الدفع. سيتطلب هذا الخيار مزيدًا من الوقت للاتصال ، ولكنه سيسمح لك في المستقبل بمضاعفة التحويل من خلال تكامل أوثق في موقعك: تضمين نموذج دفع في صفحتك ، وإدخال جزء من البيانات لعملية في واجهتك ، وعدم إعادة التوجيه ، وخيارات أخرى.

ما هي أنظمة الدفع المتوفرة في السوق؟

لذلك ، دعونا نلقي نظرة على الأنواع الرئيسية للأدوات:

اكتساب الإنترنت

قبول المدفوعات من البطاقات المصرفية. الأكثر شعبية و طريقة ملائمةلتلقي المدفوعات على الموقع. الاتصال المباشر بالبنوك يكاد يكون مستحيلاً للشركات الصغيرة. لذلك ، نوصي باستخدام خدمات المجمعين أو مراكز المعالجة (في الواقع ، فئة منفصلة من المجمعين المتخصصين في معاملات البطاقات).

إذا كنت ترغب في الاتصال بالبنك مباشرة ، قارن أسعار البنوك للحصول على الإنترنت. إذا كنت بحاجة إلى مجموعة متنوعة من المدفوعات ، فتحقق من أهم أدوات تجميع المدفوعات.

محافظ الإنترنت

أكثر فئات أنظمة الدفع عددًا. يقوم المستخدم بإنشاء "محفظة" (حساب) في النظام ، وتحديد البيانات الشخصية والوصول إلى مدفوعات السلع والخدمات وتحويلات الأفراد. الأشخاص. إذا كانت طريقة الدفع هذه متصلة بالموقع ، فعند الدفع ، يتم إرسال فاتورة إلى الدافع إلى النظام للدفع. أثناء عملية الدفع ، قد تطلب محافظ الإنترنت تأكيدًا إضافيًا للمعاملة ، على غرار 3DSecure في الحصول على المعاملات. بالنسبة لمحافظ الإنترنت ، فإن القيود القانونية على مبلغ الدفع (القانون الفيدرالي 115) سارية: لا تزيد عن 15000 روبل. للدافعين الذين لم يخضعوا لإجراءات تحديد الهوية.

أشهر محافظ الإنترنت في روسيا هي Yandex.Wallet و WebMoney و QiwiWallet و WalletOne و EasyPay. أشهر العملات الإلكترونية العالمية هي بيتكوين.

محطات الدفع

طريقة دفع باهظة الثمن: يمكن أن تتجاوز معدلات العمولة 10٪! ومع ذلك ، في المستوطنات النائية ، غالبًا ما يكون من الممكن الدفع مقابل الشراء عبر الإنترنت فقط من خلال محطة طرفية غير متصلة بالإنترنت. أهم معلمة في الشبكة الطرفية هي جغرافية التغطية.

يرجى ملاحظة أن المبالغ المستردة لطريقة الدفع هذه صعبة للغاية وسيتعين على عملائك الانتظار لمدة أسبوع تقريبًا لاسترداد الأموال. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة للمدفوعات النهائية ، هناك أيضًا حد لمبلغ الدفعة لمرة واحدة: 15000 روبل. ومع ذلك ، هناك حالات يسمح لك فيها اتصال نظام الدفع هذا بالموقع بتوسيع فرص العمل بشكل كبير.

خدمات بريدية

هناك طريقة إضافية لتوسيع جغرافية المشتريات وهي ربط خدمات البريد أو التوصيل الروسية. يتم الدفع مقابل الشراء عند استلام الطلب. من المعقول بشكل أكبر تنفيذ مثل هذه الطريقة للدفع من خلال المجمع: القيود المفروضة على معدل الدوران ممكنة وهي معقدة للغاية من وجهة نظر تنفيذ واجهة برمجة التطبيقات.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

طريقة الدفع من حيث عملية الدفع تشبه إلى حد بعيد محافظ الإنترنت ، ولكن لها خصوصية: الفاتورة ليست للمحفظة ، ولكن إلى الحساب المصرفي للدافع.

يفضل العديد من دافعي الدفع طريقة الدفع هذه ، لأنهم لا يحتاجون إلى إدخال تفاصيل البطاقة ، وهي ليست آمنة دائمًا. لسوء الحظ ، غالبًا ما لا يتوفر الاتصال المباشر للمتاجر الصغيرة بسبب قيود المبيعات الشهرية ، على غرار الحصول على الإنترنت.

الدفع من رصيد الهاتف المحمول

بالنسبة لمبالغ صغيرة من المدفوعات ، من المريح جدًا الدفع من رصيد الهاتف. غالبًا ما تُستخدم طريقة الدفع هذه في خدمات الألعاب. هناك العديد من خيارات الدفع.

هناك عدد من مزودي الدفع عبر الهاتف المحمول الذين يعملون كوسطاء بين المشغل الاتصال الخلويوبائع الخدمة. لكل مزود نظامه الخاص للتعريفات والإعدادات لكل مشغل ومنطقة. عند الاتصال من خلال مجمّع ، يصبح المتجر متاحًا للعديد من بوابات الدفع ، اعتمادًا على احتياجات العمل. بالنسبة لجميع أنواع الدفع من الهاتف المحمول ، هناك قيود على الدفع لمرة واحدة ، عادة في حدود 1-5000 روبل.

السيولة النقدية

حتى مع الأخذ في الاعتبار إحصاءات الزيادة في معدل دوران معاملات البطاقات في السنوات الأخيرة ، لا يزال البعض يفضل الدفع نقدًا مقابل السلع والخدمات. غالبًا ما يتم توفير هذه الخدمات من خلال صالونات الاتصالات ، على سبيل المثال "Svyaznoy" و "Euroset".

الإقراض

طريقة دفع جديدة في السوق للموقع: شراء البضائع بالدين مع تأكيد القرض من أحد البنوك عبر الإنترنت. يتكامل المتجر مع مزود الخدمة أو المجمع. أثناء عملية الشراء ، يقدم العميل جميع البيانات التي يطلبها البنك ويتلقى الموافقة المبدئية على القرض. يتم إبرام العقد في غضون أيام قليلة دون مشاركة المتجر. بعد نجاح إصدار القرض ، يقوم البنك بإخطار المتجر عبر واجهة برمجة التطبيقات ويتلقى العميل أمره.

لذلك ، قمنا بفحص المفاهيم الأساسية لقبول المدفوعات عبر الإنترنت. نوصي بتوصيل 2-3 أنظمة دفع شائعة فقط ، مما سيسمح لك بقبول المدفوعات من خلال الموقع من الجزء الأكبر من جمهورك. للأسف ، غالبًا ما يرتكب أصحاب الأعمال المبتدئون نفس الخطأ: يقضون الكثير من الوقت في ربط جميع الخيارات الممكنة ، عندما يمكنهم فقط إعداد قبول المدفوعات من البطاقات المصرفية والبدء في جني الأرباح في بداية خدمة الإنترنت.

في الآونة الأخيرة ، سُئلت بشكل متزايد عن أنظمة الدفع ومجمعات أنظمة الدفع التي تعمل مع الأفراد. منذ أن طلبوا ، قررت التعمق في هذه المشكلة والتحدث عنها على صفحات مدونتي.

قليلا عن جوهر السؤال:

منذ دخول FZ 54 ، والذي ينص على أنه من الضروري استخدام سجلات النقد عبر الإنترنت في كل مكان وكل شيء. تساءل الناس عما إذا كان الأمر يستحق دفع 50 ألفًا سنويًا مقابل هذه المتعة المشكوك فيها. وبدأوا ببطء في البحث عن بدائل لأحد هذه البدائل وهو تحويل المدفوعات على الموقع إلى المجال المادي. الأشخاص. الحجة الثانية في هذا الأمر ، أريد أن أبدأ ، أفهم ما هو وما هو التجريب بشكل عام ، ما هو متجر على الإنترنت ، وحتى الآن لا أحتاج إلى هذه المشاكل مع سجلات النقد ، لكنني بطريقة ما أحتاج إلى قبول المدفوعات.

كجزء من هذه المقالة ، سأحاول سرد الخدمات والبدائل لـ فرادى.

مجمعات الدفع الكلاسيكية

في الواقع ، هناك عدد قليل من البدائل المتبقية في السوق ، حيث يحتاج الجميع إلى المعلمات التالية: الدفع بالبطاقة ، والاتصال السريع ، والاستقرار. بعد تنظيف سوق المجمِّع ، هناك بديلان أساسيان متبقيان:

Robokassa هي واحدة من أقدم شركات تجميع المدفوعات وواحدة من أكثرها شعبية في وقتها ، وقد دمرتها التأخيرات مع البنوك وفي نفس الوقت واحدة من أعلى الرسوم. الآن المادية. سيتعين على الشخص دفع حوالي 9٪ حتى يكون المال في حسابه. لكن لا توجد بدائل كثيرة لروبوكاسا.

Nextpay - تكتسب الزخم فيما يتعلق بالقانون الاتحادي رقم 54. نظرًا لأنه ربما يكون الشخص الوحيد الذي قدم نظامًا أكثر أو أقل فاعلية للكيانات القانونية. الأشخاص. ، والتي لا تتطلب الضرب. يعمل المجمع أيضًا مع المادية. بواسطة أشخاص بشروط مماثلة لتلك الخاصة بـ Robokassa ، حوالي 9٪ عمولة وأموال في حسابك.

هذا هو المكان الذي يمكن أن تنتهي فيه قصة المجمعات ، عليك أن تفهم أنه يوجد بالفعل عدد أكبر منها ، ولكن لا يوجد الكثير ممن يعملون وفقًا لهذا المخطط ، نظرًا لأن البدائل قد توقفت بشكل أساسي عن العمل مع روسيا أو واجهت بعض الصعوبات التقنية . من غير المحتمل أن تكون راضيًا عن نظام لا يقبل الدفع.

المدفوعات المباشرة

في الآونة الأخيرة ، بدأت في ملاحظة تحول نحو المدفوعات المباشرة. ما هذا؟ يحدث هذا عندما تتخلى عن خدمات وسيط في شكل نظام دفع ، وتتحول إلى التفاعل المباشر مع نظام الدفع. تتمثل مزايا هذا النهج في انخفاض تكلفة الدفع ، حيث تدفع أنت والعميل عمولة الخدمة فقط. تتناثر سلبيات أموالك على مجموعة من المحافظ والخدمات التي لا يمكنك تحصيلها بعمولة منخفضة لك. لكني أريد أن أشير إلى أن العمولة في معظم الحالات ستكون أقل من العمولة المجمعة.

Bootpay ليست خدمة ، لكنها عبارة عن نظام إدارة محتوى كامل ، مُجمع فردي خاص بك ، يتم تثبيته على الاستضافة والعمليات الخاصة بك ، يمكنك تخصيصه والبينغو ، وتذهب المدفوعات مباشرة إلى محافظك ، وأود أن أشير إلى كيفية عمل النظام مع البنك البطاقات ، لا تستخدم أموال Yandex ، أو Qiwi ، لتحويل الأموال من البطاقة إلى محفظتك. نظام مثير جدا للاهتمام. النظام المدفوع في وقت النشر يكلف 18 دولارًا.

سلبيات النظام: لا توجد عمليات تكامل مع CMS ، أي أن البيانات تبقى في النظام في الوقت الحالي وهذا كل شيء ، لكنني أعتقد أن هذه مشكلة قابلة للحل.

Nigmapay هي خدمة دفع مباشر مثيرة للاهتمام للغاية ، فهي تعمل وفقًا لمبدأ Bootpay ، ولكنها خدمة ، أي أنك لست بحاجة إلى نشر بنيتك التحتية. يتم قبول البطاقات المصرفية من خلال خدمة Yandex Money.

الإيجابيات: توجد بالفعل عمليات تكامل مع CMS ، فأنت لست بحاجة إلى البنية التحتية الخاصة بك ، وفقًا لبيان الرفاق من Nigmapai ، فهناك تعريفة مجانية تمامًا.

السلبيات: عدد قليل من الوحدات النمطية / ملحقات التكامل حتى الآن.

باستخدام نظام دفع واحد فقط

قررت إنهاء الكتابة عن قبول المدفوعات من خلال نظام دفع واحد. هذا يتظاهر بأنه محفظة ويب.

Qiwi - لدى Qiwi أداة جيدة جدًا تسمح للأفراد بقبول المدفوعات ، تسمى "المحفظة الشخصية". ما يقرب من 5٪ والأموال الموجودة في حسابك المصرفي تستثني استخدام بطاقة Qiwi المصرفية. الميزة هي أنه يمكنك تناول كل من Kiwi و البطاقات المصرفيةحسنًا ، محطات الكيوي والمشغلين الخلويين في وضع الحمل ، في الواقع ، يمكن أن تحل محل كل ما هو موجود في السوق.

Yandex money هو بديل قوي بنفس القدر يسمح لك بقبول: البطاقات وأموال Yandex والمدفوعات من مشغلي الهاتف الخلوي... ما يقرب من 4٪ عمولة وأموال في حسابك ، يمكنك تقليل التكاليف حتى 1٪ إذا كنت تستخدم بطاقة Yandex Money.

في المقالة ، لا أتحدث عن Webmoney والمحافظ الأخرى ، لأنك تحتاج إلى فهم أن webmoney مخصص فقط لـ webmoney ، وأن المحافظ الأخرى تتبع نفس المبدأ ، أو أنها تطرح عمولات غير محتملة تمامًا مماثلة لـ Robokassa