Sustav plaćanja za fizička lica. Platni sustav za fizička lica Usluge prihvaćanja internet plaćanja za fizička lica

Materijal će biti koristan onima koji započinju posao koji uključuje prihvaćanje plaćanja na web stranici ili u mobilnoj aplikaciji. Usluga Main Mine prikupila je informacije o funkcionalnosti i tarifama 10 usluga online plaćanja koje su popularne u Rusiji. Informacije su prikupljene sa službenih stranica, kao i od predstavnika službi.

Na početku ćemo vam reći o osnovnim pojmovima, pa oni koji su nestrpljivi ili upoznati s temom mogu odmah preskočiti na stavku “ Funkcionalnost i uvjeti"

Terminologija
Uzorak
Funkcionalnost i uvjeti
Naplata
Gotova rješenja

Razmatrani instrumenti plaćanja

Odabrana su najpopularnija rješenja plaćanja u Rusiji:

Bankovne kartice VISA, MasterCard, MIR najraširenija su i univerzalna sredstva plaćanja. Svi razmatrani pružatelji plaćanja imaju istu proviziju za ove sustave. Sustavi koji su egzotičniji za Rusiju, kao što su UnionPay, JCB, American Express, obično podliježu višoj proviziji.
Elektronički novac Webmoney je nezamjenjivo sredstvo plaćanja ako imate mjenjačnicu slobodnjaka ili neku drugu uslugu za samozaposlene na internetu.
Elektronički novac VISA QIWI novčanik - ako radite s dobnom publikom i / ili najudaljenijim mjestima u Rusiji, trebali biste pobliže pogledati Qiwi: s njim možete raditi putem razvijene mreže terminala za plaćanje ili računa mobitel, uopće ne morate koristiti internet.
Elektronički novac Yandex.Money je jednostavan, praktičan i popularan.

Terminologija

Trgovac je poduzeće, pojedinačni poduzetnik ili pojedinac koji se povezuje s uslugom online plaćanja.
Agregator plaćanja je posrednik koji vam omogućuje, u okviru jednog ugovora, da prihvatite za plaćanje nekoliko instrumenata plaćanja koji rade preko njegovog platnog prolaza. Agregator sklapa ugovor s platnim sustavima, vi sklapate ugovor s agregatorom. Također je moguće sklopiti tripartitni ugovor s platnim sustavom. Preporuča se za početnike - manje problema s integracijom i manje papirologije. Agregator dodaje svoju proviziju PS proviziji, ali dobiva veliki popust zbog prometa, stoga izravna veza u početnoj fazi - nije uvijek isplativije rješenje.
Payment gateway - posrednik koji omogućuje izravnu vezu s platnim sustavom, sve transakcije prolaze kroz posrednički pristupnik. Imate ugovor s posrednikom, s bankom preuzimateljicom i sa svim PS-ima koje namjeravate prihvatiti.
Integrator plaćanja je posrednik koji omogućuje izravnu vezu s platnim sustavom, a sve transakcije idu izravno kroz sustav banke, a na strani banke je i platni prolaz. Imate ugovor s posrednikom, s bankom preuzimateljicom i sa svim PS-ima koje namjeravate prihvatiti.
Internet akviziter je banka koja pruža uslugu prihvaćanja kartica. Izravna veza s bankom opravdana je velikim prometima. Za velike tvrtke ima smisla izravno povezati nekoliko banaka za akviziciju kartice od strane banke izdavatelja kako bi ostvarili dodatni popust.
KKT - oprema za blagajne, u ovom materijalu internetska blagajna ili blagajna u oblaku, koja odgovara 54-FZ
OFD je operater fiskalnih podataka koji prenosi podatke o prodaji Federalnoj poreznoj službi
Povrat - dobrovoljno vraćanje uplate od strane trgovca kupcu na zahtjev potonjeg.
Storniranje je transakcija koju osporava klijent trgovca, a u kojoj banka izdavateljica vraća uplatu klijentu prisilnim terećenjem računa trgovca ili davatelja plaćanja, ovisno o uvjetima ugovora.

Uzorak

Za pregled smo odabrali popularne usluge koje:

sudjelovati u raznim ocjenama,
stavite stope u javnu domenu.

Pogledajmo na brzinu:

Vrsta usluge,
svježe pozicije u rejtingu,
posebnosti,
odluke o izmjenama i dopunama 54-FZ.

Malo o posljednjoj točki: prema posljednjim promjenama ruskog zakonodavstva, internetske trgovine dužne su prenijeti podatke o prodaji poreznoj službi putem interneta putem blagajne spojene na internet. Možemo li reći da uslugu online plaćanja prihvaća plaćanje? Ne. S tim u vezi, većina trgovaca suočena je s pitanjem: kako integrirati CCP i posrednika u plaćanju. Pogledajmo kakva rješenja nude usluge.

Internet acquiring Freedom Finance Bank

Za razliku od velikih kreditnih institucija, mala moderna privatna banka može pružiti vrhunsku uslugu i individualni pristup svakom klijentu.

Freedom Finance Bank, ogranak istoimene investicijske tvrtke (jedan od 10 najboljih brokera u Rusiji, uvršten na Nasdaq), nudi povoljne uvjete za Internet acquiring, dok obrada potrebnih dokumenata traje minimalno vrijeme.

Za aktivaciju usluge Internet acquiringa tvrtka ne mora niti imati otvoren tekući račun u Freedom Finance banci. Ne morate kupovati i integrirati svoju naplatu, sve dolazi iz kutije s potrebnim postavkama.

Banka podržava plaćanja karticama najpopularnijih platnih sustava: Visa, MasterCard i Mir, uz korištenje vlastite tehnološke platforme i vlastitog rješenja za sprječavanje lažnih transakcija. Usluga je u skladu sa sigurnosnim standardom PCI DSS i također koristi 3-D Secure™. Kada kupac plaća kupnju, novac se trenutno pripisuje na račun, isto vrijedi i za povrate - tako da tvrtka nema poteškoća na kraju obračunskih razdoblja.

Jedna od glavnih prednosti usluge je jednostavno i brzo povezivanje, klijent će trebati odvojiti samo nekoliko minuta da ispuni zahtjev, a banka će učiniti ostalo. Povezivanje je potpuno besplatno, a uslugu možete koristiti na dan prijave. I klijent također može u potpunosti integrirati platformu u strukturu svoje stranice. Stranica za plaćanje omogućuje prilagodbu dizajna u skladu s korporativnim identitetom tvrtke.

Upravljanje internet acquiringom dostupno je u mobilnoj aplikaciji banke. Inače, ako je ispunjen uvjet za minimalni trgovinski promet, Freedom Finance banka se, uz usluge akvizicije, bez naknade povezuje i internet banku.

Ostavite zahtjev na web stranici banke i cijenite sve prednosti suradnje:

Individualni pristup Vašem poslovanju
Proširena statistika o transakcijama u osobni račun
Trenutni depoziti i trenutni povrati
Mogućnost integracije s klijentovim CRM sustavom, prikaz statusa narudžbe
Korištenje vaše robne marke na stranici plaćanja
Postavljanje otpisa provizije: od klijenta, od trgovine, kombinirano
Visoki sigurnosni standardi: PCI DSS i 3DSecure. Zaštita klijenata od ponovljenih otpisa
Obračun kamata na stanje sredstava na tekućem računu u ruskim rubljama kod FFIN banke (ako postoji važeći ugovor o kupovini putem interneta)

Banka ima fleksibilnu tarifu za ovu uslugu, ovisno o kategoriji kupljene robe i korištenju pojedinih platnih sustava, minimalna provizija iznosi samo 0,9% iznosa transakcije.

FONDY je sustav plaćanja koji vam omogućuje povezivanje različitih načina plaćanja na web stranicu ili mobilnu aplikaciju, proširenje mogućnosti kontrole plaćanja i poboljšanje sigurnosti. Počevši raditi s platformom, poduzetnik će klijentima pružiti mogućnost plaćanja narudžbi u jednoj od 30 valuta.

Možete prihvatiti plaćanje bankovnim karticama, elektronički sustavi, Apple Pay mobilni novčanici. Povezivanje s uslugom prihvaćanja plaćanja je besplatno: možete dodati gumb za plaćanje, koristiti modul plaćanja ili online fakturiranje. Dostupni su praktični analitički alati za praćenje financijskog stanja.

Svaki korisnik platne platforme prima dodatne mogućnosti za proširenje poslovanja:

sinkronizacija procesa plaćanja s API-jem — integracija za automatizaciju svih faza plaćanja;
zamrzavanje sredstava na kartici klijenta do 25 dana, koje poduzetnik može otpisati ili vratiti jednim klikom;
automatsko popunjavanje podataka ako se klijent ponovno prijavi;
veza redovnog terećenja sredstava u Datum dospijeća za usluge koje rade putem pretplate;
zaštita pomoću dokazanog sustava protiv prijevare, 3D-Secure tehnologije i SSL/TLS enkripcije.

Za kontrolu platnog prometa, bez obzira na mjesto i doba dana, razvijen mobilna aplikacija... Korisnik može proučavati financijsko stanje tvrtke, konverzije, pojedinačne transakcije. Kao rezultat toga, korištenje jedne platforme zamjenjuje desetke usluga, pojednostavljuje obradu transakcija i omogućuje pristup međunarodnim tržištima.

AllPayments (NPO "Perspektiva" (LLC))

Format rada:

Univerzalni pristupnik za plaćanje omogućuje vam prihvaćanje plaćanja na svojoj web stranici prema ugovoru o internetskoj kupnji. Sve što trebate učiniti je složiti se izgled obrazaca i postavite kod za plaćanje usluga na svoju web stranicu.

Uplatitelj (vaš korisnik) bira način plaćanja bankovnom karticom, unosi podatke o plaćanju i odlazi na obrazac za unos podataka o kartici. Nakon razmjene zahtjeva s bankom primateljicom i platnim sustavima, gateway prenosi podatke o statusu plaćanja korisniku i trgovcu (uspješno/neuspješno, u slučaju pogreške - opis pogreške).

Sve izvršene operacije trgovac prati na prikladnom osobnom računu na mreži.

Unatoč 6 godina iskustva u ovoj oblasti, NPO Perspektiva je tek ove godine pokrenula uslugu internetske akvizicije, te stoga još nije uvrštena u ocjene. Ponuda je razvijena u potpunosti u skladu sa zahtjevima klijenata. Tvrtka izlazi na tržište s povoljnim cijenama i vrlo je fleksibilna u pristupu potrebama svojih klijenata.

54-FZ: Primatelj sredstava prema ugovoru s trgovcem je NCO "Perspektiva", što vam omogućuje legalno prihvaćanje plaćanja bez CCP-a od trgovca. Pohrana, šifriranje i zaštita fiskalnih dokumenata odvija se na strani NPO Perspektiva. Nalozi za plaćanje svakodnevno se šalju u Banku Rusije. Po potrebi trgovcu se dostavljaju svi potrebni dokumenti.

Mogućnosti i karakteristike:

Povoljne stope: od 0,8% do 3,5%, ovisno o mjesečnom prometu trgovca i području djelatnosti. Detalji se dogovaraju pojedinačno.
Vlastiti sustav protiv prijevara.
Super pogodnost za platitelja: autodovršavanje, savjeti, maske za unos, automatska provjera vrste kartice, provjera valjanosti polja.
Jednostavno plaćanje sa Mobilni uredaji zbog responzivnog izgleda. Stranica za unos podataka prilagođava se širini zaslona.
Proizvod izgleda potpuno vaše - vaš logo, personalizacija, kontakti.
Prijateljska i profesionalna podrška 24/7/365 i za trgovca i za platitelja.
Osobni menadžer i brzo rješavanje svih zadataka, bez obzira na količinu prometa.
Sigurnosna licenca međunarodnih platnih sustava Visa i MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Specijalizirana licenca Središnje banke Ruske Federacije za bankarske poslove sa sredstvima u rubljama za plaćanje nebankovnih kreditnih institucija br. 3532-K od 21. srpnja 2015.

Neto plaća

Agregator plaćanja.

4. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report).

54-FZ: trgovac treba kupiti CCP kompatibilan s njegovim CMS-om ili sklopiti ugovor s ATOL-om (razvijeno je zajedničko rješenje) i sklopiti ugovor s OFD-om. Ako vaš nije konfiguriran automatska promjena status naloga za "plaćeno" nakon primitka informacija o uspješnoj transakciji od NetPaya, stručnjaci tvrtke će samostalno konfigurirati događaj.

Osobitosti:

Nema ograničenja u iznosu transakcija.

Plaćanje

Međunarodni centar za obradu (doo "Plaćanje")

Zajedničko rješenje s proizvođačem blagajne PayKiosk i internetskom uslugom blagajne Orange Data uključuje:

Pružanje online naplata;
Fiskalni akumulator za svaku blagajnu;
Internet akvizicija, alternativne metode plaćanja i moderni instrumenti plaćanja Apple Pay, Android Pay i MasterPass by MasterCard, sve transakcije, bez obzira na način plaćanja, obrađuju se online blagajnama;
Instalacija kasa s FN na sigurnim narančastim poslužiteljima podataka;
Veza na OFD-Y za prijenos fiskalnih podataka;
Slanje online čekova Federalnoj poreznoj službi u stvarnom vremenu;
Slanje elektroničke verzije čeka kupcu.

Shema rada

Usluge i mogućnosti

Internet acquiring u Rusiji i cijelom svijetu, prekogranična plaćanja
Obrada i obračuni u lokalnoj valuti u ZND, Europi, SAD-u i Bliskom istoku
Alternativni načini plaćanja
Apple Pay
Android Pay
Masterpass putem Mastercard kartice
Vlastiti anti-prijevara
Online pozajmljivanje
Holding fondovi
Recarring
Povrat novca
Plaćanja na kartice fizičkim licima
p2p prijenosi
Tržnice
Internetske blagajne (54-FZ)
Gotovi moduli za integraciju sa 7 najpopularnijih CMS-a

Ponuda

Od 0,7% do 4% ovisno o djelatnosti, prometu i načinu plaćanja

PayAnyWay

Agregator plaćanja (NCO MONETA.RU).

Osnovna stopa je nedavno snižena s 2,9 na 2,7%, a počevši od prometa od 3 milijuna rubalja mjesečno s 2,7 na 2,5%.

6. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Tagline istraživanje),
3. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report),
1. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (Shopolog istraživanje).

54-FZ: pripremljen SDK i plug-in "Cashier module" za popularni CMS, koji također radi s ATOL Online i Module.Checkout te omogućuje slanje informacija o plaćenim narudžbama i povratima u blagajnu kupca.

Osobitosti:

Veza od 1 dana.
API koji omogućuje platformama za trgovanje da grade nagodbe između kupaca i dobavljača na njihovoj strani na način da ne sudjeluju u njima: sve nagodbe i interno naplatu osigurava PayAnyWay, a platforma ima mogućnost upravljanja sredstvima, uklj. za obavljanje sigurnih B2C ili C2C transakcija. Trgovačke platforme nisu sudionici nagodbi, ne postaju agenti plaćanja.
S ovom shemom rada web mjesto ne potpada pod 54-FZ i nije dužno izbaciti ček.

PayKeeper

Integrator plaćanja.

6-7. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper može raditi u načinu automatskog prijenosa podataka o plaćanjima operateru fiskalnih podataka kroz integraciju s jednim od rješenja u oblaku: ATOL Online (3000 rubalja / mjesec, oblak), PayKiosk (1600 rubalja / mjesec, oblak), Class365 (350 rubalja / mjesec, potrebno na vlastitoj blagajni).

Osobitosti:

Najniža provizija zbog korištenja tehničko rješenje na strani banke.
Postoji naknada za povezivanje.

Payler

24/7 podrška za trgovca i kupca.
Podržava AndroidPay.

54-FZ: Surađuje s ATOL-om. Shema rada: trgovac podatke o izvršenoj kupnji šalje Payleru, Payler podatke šalje ATOL-u, ATOL šalje Federalnoj poreznoj službi, OFD-u i kupcu.

PayMaster

Agregator plaćanja.

Webmoney projekt spreman za ponudu najbolja provizija za primanje istoimene e-valute.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), za IV tromjesečje 2016. 1,9% Runet stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s PayMasterom.

12. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report),
4. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (Shopolog istraživanje).

54-FZ: osigurava interakciju s OFD-om, prodavačima blagajne i poreznih dokumenata i, ako je potrebno, organizira primitak EDS-a. Klijenti mogu ostaviti zahtjev za povezivanje - određivanje broja CCP, FN, tehničku integraciju provodi PayMaster, ažuriraju se gotovi moduli za CMS.

Osobitosti:

Najniža provizija za Webmoney.

PayOnline

Pristupnik za plaćanje.

2. mjesto - Ocjena pristupnika plaćanja 2016. (Tagline istraživanje),
5. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report),
8. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (Shopolog istraživanje).

54-FZ: osobni menadžer pomoći će u integraciji poslovanja s ATOL blagajnikom u oblaku, CMS moduli su u procesu ažuriranja.

Osobitosti:

Mogućnost usmjeravanja plaćanja čak i u Europi (Partner PayVision).
Plaćanje na kredit uz plaćanje trgovcu u cijelosti sljedeći dan.

Robokassa

Agregator plaćanja.

Jedan od prvih agregatora plaćanja u Rusiji, drugi najrašireniji nakon Yandex Kasse, kojemu je dao palmu 2016., ponajviše zbog problema s Ocean Bankom.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), za IV tromjesečje 2016., 10,3% Runet stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Robokassom.

2. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Tagline istraživanje),
27. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report),
7. mjesto - Ocjena uplata novi agregatori 2016 (Shopolog istraživanje).

54-FZ: pripremio nekoliko opcija:

Kod korištenja Robo.marketa: usluga djeluje kao agent za privlačenje kupaca na proizvod, korištenje CCP-a nije potrebno.
Plaćanje se može izvršiti bankovnom doznakom po nalogu pojedinca. To će zahtijevati promjenu računovodstva. Upotreba CCP-a nije potrebna.
Integracija s ATOL-ovom blagajnom u oblaku.
Za trgovce koji su kupili CCP, moduli za CMS bit će ažurirani za ispravan rad.

Osobitosti:

Vlastito slobodno tržište koje spašava trgovca od problema s 54-FZ.
Besplatna korisnička podrška za kupce 24/7.
Rade s pojedincima.

Novčanik jedna naplata

Agregator plaćanja.

Prema Centru za istraživanje prilagodbi tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016. 3,6% web-mjesta Runeta koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Wallet One.

7. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Tagline istraživanje),
19. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report),
3. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: odluka u pripremi.

Osobitosti:

Postoji C2C rješenje za burze "Trgovina bez rizika".
Rade s pojedincima.
Postoji potpuna integracija s Viberom.
Postavljanje uloga na vašem osobnom računu.

Yandex Checkout

Agregator plaćanja.

Projekt Yandex.Money. Može ponuditi najnižu proviziju za prihvaćanje Yandex.Moneya iz očitih razloga.

Prema Centru za istraživanje prilagodbi tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016. 29,6% web-mjesta Runeta koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Yandex.Checkoutom - ovo je najviši pokazatelj.

1. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Tagline istraživanje),
2. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report),
5. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (Shopolog istraživanje).

54-FZ: surađivati s ATOL Online. Ako je CCP registriran u poreznom uredu i postoji sporazum s OFD-om, trgovac će se moći prebaciti na prošireni protokol koji omogućuje prijenos čekova u OFD, kao i povrat novca. Moduli za popularni CMS bit će dovedeni u red do 1. srpnja. Ako ne integrirate plaćanje na stranicu, dovoljno je navesti vrstu CCP-a koji se koristi.

Osobitosti:

Mogućnost plaćanja QR kodom.
Integracija s drugim Yandex servisima putem Y.CMS-a: Ya.Metrica (za prikupljanje podataka), Ya.Market (za plasiranje robe prema CPC i CPA modelima).
Besplatan SSL certifikat.
Podrška za AndroidPay.
Integracija s JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Banka preuzimateljica s vlastitim procesnim centrom. Banke obično ne žele raditi s malim poduzećima, pa čak ni na relativno niskoj marži, a to je za njih internetska akvizicija. Tinkoff Bank proglašava pažnju malim poduzećima, inovativnosti i otvorenosti. Na web stranici banke, jedne od rijetkih, možete vidjeti otvorene stope za Internet acquiring, pa smo to uključili u recenziju. Tinkoff ne prihvaća elektronički novac za plaćanje, ali obećava da će to popraviti do kraja godine.

Banka ima dvije tarifne ljestvice: osnovnu i osnovnu s proširenom podrškom. Potonji ima veću proviziju, ali vam zaposlenici banke pomažu u konzultacijama prvih 6 mjeseci, ali još uvijek morate sami uspostaviti vezu. Nakon 6 mjeseci, automatski ste prebačeni u bazna stopa, čija se provizija koristi na ljestvicama.

24. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (istraživanje Markswebb Rank & Report).

Općenito, svaki sustav za prihvaćanje sredstava funkcionira ovako:

zaprimi se zahtjev s internetskog resursa s iznosom plaćanja (najčešće metodom preusmjeravanja na web stranicu instrumenta plaćanja);
kupac unosi svoje podatke i sustav vrši plaćanje;
sredstva se prenose na račune prodavača u roku od nekoliko dana, umanjena za proviziju za uslugu.

Da biste počeli prihvaćati plaćanja na stranici, trebate odabrati sustav za prihvaćanje plaćanja, sklopiti ugovor i izvršiti tehničku integraciju. Za poduzetnika je važno razumjeti kako funkcioniraju različiti načini primanja plaćanja, kao i što utječe na njihov izbor.

Što trebate znati?

Komisija

Naravno, usluge sustava za prihvat plaćanja nisu besplatne za vlasnika poduzeća. Obično se naplaćuje fiksni% iznosa svake transakcije, u prosjeku 3%. Međutim, ovisno o vrsti vašeg poslovanja, mjesečnom prometu i načinu povezivanja, ova stopa može varirati. Na primjer, visokorizične kategorije mogu povezati plaćanje karticom na stranici za najmanje 5-6% i ne sve partnere za plaćanje, dok će standardna internetska trgovina najvjerojatnije dobiti stopu od 3%.

Također je važno razumjeti ograničenja prometa: većina velikih sustava za prihvaćanje plaćanja ima posebne uvjete za web-mjesta s prometom od > 1 milijuna rubalja / mjesec. I obrnuto, nećete se moći povezati s velikim partnerom za stjecanje ako samo 50 tisuća rubalja prođe kroz vašu stranicu u mjesec dana.

Najčešće se provizija naplaćuje putem internetske usluge, ali neki sustavi za prihvaćanje plaćanja za internetske trgovine nude postavljanje povlačenja provizije od kupca. Oni. iznos plaćanja za vas u katalogu stranice se zapravo ne mijenja, a kupac plaća malo više.

Ponekad postoje platni sustavi s mjesečnom naknadom, bez% od svake transakcije. Ako se kupnje na vašoj web stranici ne obavljaju svaki dan, preporučujemo da zaobiđete takva rješenja jer vam apsolutno nisu od koristi. Slično kao kod plaćene veze: često novopridošlice u maloprodaji idu od partnera do partnera tijekom prvog otvaranja stranice. Naravno, nećete htjeti izgubiti iznos potrošen na početku.

Povezivanje

Bez obzira na vrstu alata za prihvaćanje plaćanja, postoji nekoliko mogućnosti povezivanja za početak prihvaćanja plaćanja na stranici.

A) Izravno - sklapate ugovor sa svakim platnim sustavom posebno. To vam često omogućuje pristup najboljim stopama provizije, ali traje dulje ako trebate nekoliko različitih opcija.

B) Putem agregatora - možete sklopiti jedan ugovor, izvršiti jednu tehničku integraciju i početi prihvaćati plaćanja na stranici na nekoliko načina odjednom. Nažalost, stopa provizije će u ovom slučaju biti 0,5-1,5% viša nego kod izravnog povezivanja, ali ćete uštedjeti vrijeme, ali i resurse – često integratori plaćanja imaju puno bolje razvijenu korisničku podršku, posebno male tvrtke.

Tehnička integracija

Integracija ni na koji način ne povećava cijenu usluge u sustavu za prihvaćanje plaćanja, provizija se naplaćuje samo za plaćanja. Međutim, opcija integracije utječe na praktičnost i konverziju procesa plaćanja na vašoj web stranici.

Najjednostavnija opcija bila bi povezivanje putem preusmjeravanja na web stranicu partnera za plaćanje. Uz odabranu ovu opciju, vaši tehničari neće morati konfigurirati gotovo ništa - možete početi prihvaćati plaćanja na stranici za nekoliko minuta! Imajte na umu da je ovo najnezgodnija i najnepovjerljivija opcija za korisnika, koja neće imati baš pozitivan učinak na konverziju u uspješno plaćanje.

Međutim, ako je vaša stranica implementirana na nekom od popularnih CMS-a, obratite pozornost na sustave ili agregatore koji imaju posebne module. Tako ćete na svojoj web stranici otkriti više mogućnosti za fino podešavanje (prilagodbu) procesa plaćanja.

I na kraju, ako imate osoblje programera i vaša je stranica napisana "od nule", razumno je povezati se putem API-ja platnog sustava. Ova opcija će zahtijevati više vremena za povezivanje, ali će vam u budućnosti omogućiti maksimalnu konverziju kroz bližu integraciju u vašu stranicu: ugrađivanje obrasca za plaćanje na vašu stranicu, unos dijela podataka za operaciju u vaše sučelje, bez preusmjeravanja, i druge opcije.

Koji sustavi plaćanja postoje na tržištu?

Dakle, pogledajmo glavne vrste alata:

Internet akvizicija

Prihvaćanje plaćanja s bankovnih kartica. Najpopularniji i zgodan način primati uplate na web mjestu. Izravna veza s bankama za mala poduzeća gotovo je nemoguća. Stoga preporučamo korištenje usluga agregatora ili procesnih centara (zapravo, zasebne kategorije agregatora specijaliziranih za kartične transakcije).

Ako se želite izravno povezati s bankom, usporedite stope banaka za internet acquiring. Ako vam je potrebna veća raznolikost plaćanja, pogledajte TOP agregatora plaćanja.

Internet novčanici

Najbrojnija klasa platnih sustava. Korisnik kreira "novčanik" (račun) u sustavu, specificira osobne podatke i dobiva pristup plaćanju robe, usluga, prijenosa pojedinaca. osobe. Ako je takav način plaćanja povezan s web-mjesto, tada se nakon plaćanja uplatitelju fakturira sustav za plaćanje. Tijekom procesa plaćanja, internetski novčanici mogu tražiti dodatnu potvrdu transakcije, slično 3DSecureu pri preuzimanju transakcija. Za internetske novčanike postoje zakonska ograničenja iznosa plaćanja (Federalni zakon 115): ne više od 15.000 rubalja. za platiše koji nisu prošli postupak identifikacije.

Najpopularniji internetski novčanici u Rusiji su Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najpoznatija međunarodna elektronička valuta je Bitcoin.

Terminali za plaćanje

Vrlo skup način plaćanja: provizije mogu premašiti 10%! Međutim, u udaljenim naseljima često je kupnju moguće platiti online samo putem offline terminala. Najvažniji parametar mreže terminala je geografija pokrivenosti.

Imajte na umu da je povrat novca za ovaj način plaćanja vrlo težak i da će vaši kupci morati čekati oko tjedan dana na povrat. Osim toga, za terminalna plaćanja također postoji ograničenje na iznos jednokratnog plaćanja: 15.000 rubalja. Ipak, postoje slučajevi kada vam povezivanje takvog sustava plaćanja za stranicu omogućuje značajno proširenje poslovnih mogućnosti.

Poštanske usluge

Dodatni način proširenja geografije kupnje je povezivanje ruske pošte ili dostavne službe. Plaćanje za kupnju se vrši po primitku narudžbe. Razumnije je povezati takav način plaćanja putem agregatora: ograničenja prometa su moguća i prilično složena sa stajališta implementacije API-ja.

Internet bankarstvo

Način plaćanja u smislu procesa plaćanja vrlo je sličan Internet novčanicima, ali ima posebnost: faktura se ne ispostavlja na novčanik, već na bankovni račun platitelja.

Mnogi platitelji preferiraju ovaj način plaćanja, jer ne moraju unositi podatke o kartici, što nije uvijek sigurno. Nažalost, izravna veza često nije dostupna za male trgovine zbog ograničenja mjesečnog prometa, slično kao i internetska veza.

Plaćanje sa salda mobilnog telefona

Za male iznose plaćanja vrlo je povoljno plaćati s računa telefona. Ovaj način plaćanja posebno se često koristi u uslugama igara. Postoji nekoliko opcija plaćanja.

Postoji niz davatelja mobilnih usluga koji djeluju kao posrednici između operatera stanični i prodavač usluge. Svaki pružatelj usluga ima svoj sustav tarifa i postavki za svakog operatera i regiju. Prilikom povezivanja putem agregatora, trgovini postaje dostupno nekoliko pristupnika za plaćanje, ovisno o potrebama poslovanja. Za sve vrste plaćanja s mobilnog telefona postoje ograničenja jednokratnog plaćanja, obično u rasponu od 1-5000 rubalja.

Unovčiti

Čak i uzimajući u obzir statistiku povećanja prometa kartičnih transakcija posljednjih godina, neki i dalje radije plaćaju robu i usluge gotovinom. Takve usluge često pružaju komunikacijski saloni, na primjer "Svyaznoy" i "Euroset".

Kreditiranje

Novi način plaćanja na tržištu za stranicu: kupnja robe na kredit uz potvrdu o izdavanju zajma od banke online. Trgovina se integrira s davateljem usluga ili agregatorom. Prilikom kupnje klijent daje sve podatke koje banka traži i dobiva preliminarnu suglasnost za kredit. Ugovor se sklapa u roku od nekoliko dana bez sudjelovanja trgovine. Nakon uspješnog izdavanja kredita, banka obavještava trgovinu putem API-ja, a klijent prima njegovu narudžbu.

Dakle, ispitali smo osnovne koncepte prihvaćanja plaćanja putem interneta. Preporučujemo povezivanje samo 2-3 popularna platna sustava, što će vam omogućiti prihvaćanje plaćanja putem stranice od najvećeg dijela vaše publike. Nažalost, početnici poduzetnici često rade istu pogrešku: provode dosta vremena povezujući sve moguće opcije, kada su mogli samo postaviti prihvaćanje plaćanja s bankovnih kartica i početi zarađivati na samom početku internetske usluge.

U posljednje vrijeme sve češće me pitaju o platnim sustavima i agregatorima platnih sustava koji rade s pojedincima. Budući da pitaju, odlučio sam malo dublje proći u ovu problematiku i progovoriti o tome na stranicama svog bloga.

Malo o suštini pitanja:

Otkad je ušao FZ 54 koji kaže da je potrebno svugdje i svašta koristiti online blagajne. Narod se pitao isplati li se platiti 50.000 godišnje za ovo sumnjivo zadovoljstvo. I počeli su polako tražiti alternative jednoj od ovih alternativa je preusmjeravanje plaćanja na stranici na područje fizičkog. osobe. Drugi argument u ovoj stvari, želim započeti, razumjeti što je što i općenito pokušati, što je internetska trgovina, i zasad mi ne trebaju te muke s blagajnama, ali nekako moram prihvatiti plaćanja.

U sklopu ovog članka pokušat ću navesti usluge i alternative za pojedinci.

Klasični agregatori plaćanja

Zapravo, na tržištu je ostalo malo alternativa, budući da su svi potrebni sljedeći parametri: plaćanje karticom, brza veza i stabilnost. Nakon čišćenja tržišta agregatora preostale su u biti dvije alternative:

Robokassa je jedan od najstarijih agregatora plaćanja i jedan od najpopularnijih u svoje vrijeme, upropastila su ga kašnjenja s bankama i ujedno jedna od najvećih provizija. Sada fizički. osoba će morati platiti oko 9% da bi novac bio na njegovom računu. Ali nema mnogo alternativa Robokassi.

Nextpay - dobiva na zamahu u vezi sa Federalnim zakonom 54. Budući da je on možda jedini koji je pružio više ili manje učinkovit sustav za pravne osobe. osobe., što ne zahtijeva provjere batina. Agregator također radi s fizičkim. od strane osoba pod uvjetima usporedivim s onima Robokassa oko 9% provizije i novca na vašem računu.

Tu priča o agregatorima može završiti, morate shvatiti da ih zapravo ima više, ali nema toliko onih koji stvarno rade po ovoj shemi, budući da su alternative u biti prestale raditi s Rusijom ili doživljavaju neke tehničke teškoće. Malo je vjerojatno da ćete biti zadovoljni sustavom koji ne može prihvatiti plaćanje.

Izravna plaćanja

Nedavno sam počeo primijetiti pomak prema izravnim plaćanjima. Što je? To je kada odustanete od usluga posrednika u obliku platnog sustava, prelazeći na izravnu interakciju s platnim sustavom. Prednosti ovakvog pristupa su smanjenje troškova plaćanja, budući da vi i klijent plaćate samo proviziju usluge. Loše strane vašeg novca raspršene su po hrpi novčanika i usluga koje nikako ne možete prikupiti uz nisku proviziju za vas. Ali želim napomenuti da će provizija u većini slučajeva biti niža od one agregatora.

Bootpay nije usluga, već cijeli CMS, vaš pojedinačni agregator, koji je instaliran na vašem hostingu i obrađuje za vas, prilagođavate ga i bingo, uplate idu direktno u vaše novčanike, želio bih napomenuti kako sustav radi s bankom kartice, ne koristi Yandex novac ili Qiwi za prijenos novca s kartice u vaš novčanik. Vrlo zanimljiv sustav. Plaćeni sustav u trenutku objavljivanja koštao je 18 dolara.

Nedostaci sustava: nema integracija sa CMS-om, odnosno podaci za sada ostaju u sustavu i to je to, ali mislim da je to rješiv problem.

Nigmapay je vrlo zanimljiv servis izravnog plaćanja, radi na principu Bootpay-a, ali je servis, odnosno ne trebate razmještati svoju infrastrukturu. Bankovne kartice prihvaćaju se putem usluge Yandex Money.

Za: već postoje integracije s CMS-om, ne treba vam vlastita infrastruktura, prema izjavi drugova iz Nigmapaija postoji potpuno besplatna tarifa.

Protiv: Još nekoliko modula / dodataka za integraciju.

Korištenje samo jednog sustava plaćanja

Odlučio sam završiti pisanje o prihvaćanju plaćanja putem nekog sustava plaćanja. To se pretvara da je web novčanik.

Qiwi - Qiwi ima prilično pristojan alat koji pojedincima omogućuje prihvaćanje plaćanja, nazvan "Personalized Wallet". Otprilike 5% i novac na vašem bankovnom računu je bez uzimanja u obzir korištenja Qiwi bankovne kartice. Prednost je što možete uzeti i Kivi i bankovne kartice, dobro, kiwi terminali i mobilni operateri su u opterećenju, dapače, može zamijeniti sve što je na tržištu.

Yandex novac jednako je moćna alternativa koja vam omogućuje prihvaćanje: kartica, Yandex novca i plaćanja od mobilni operateri... Približno 4% provizije i novca na vašem računu, možete smanjiti troškove do 1% ako koristite karticu Yandex Money.

U članku ne govorim o Webmoneyu i drugim novčanicima, jer morate razumjeti da je webmoney samo za webmoney, a ostali novčanici slijede isti princip, ili daju potpuno malo vjerojatne provizije usporedive s Robokassa