Sistem de plată pentru persoane fizice. Sistem de plată pentru persoane fizice Servicii de acceptare a plăților pe internet pentru persoane fizice

Materialul va fi util celor care încep o afacere care implică acceptarea plăților pe un site web sau într-o aplicație mobilă. Serviciul Main Mine a colectat informații despre funcționalitatea și tarifele a 10 servicii de plată online populare în Rusia. Informațiile au fost colectate de pe site-urile oficiale, precum și de la reprezentanții serviciilor.

La început, vă vom spune despre conceptele de bază, astfel încât cei care sunt nerăbdători sau familiarizați cu subiectul pot trece imediat la articolul „ Funcționalitateși condiții "

Terminologie
Probă
Funcționalitate și condiții
Facturare
Soluții gata preparate

Instrumente de plată considerate

Au fost selectate cele mai populare soluții de plată din Rusia:

Cardurile bancare VISA, MasterCard, MIR sunt cele mai răspândite și mai universale mijloace de plată. Toți furnizorii de plăți considerați au același comision pentru aceste sisteme. Sistemele care sunt mai exotice pentru Rusia, precum UnionPay, JCB, American Express, sunt de obicei supuse unui comision mai mare.
Monedă electronică Webmoney este un mijloc de plată de neînlocuit dacă aveți un schimb independent sau un alt serviciu pentru independenți pe internet.
Monedă electronică VISA QIWI Wallet - dacă lucrați cu un public de vârstă și / sau cele mai îndepărtate locuri din Rusia, ar trebui să aruncați o privire mai atentă asupra Qiwi: puteți lucra cu acesta printr-o rețea dezvoltată de terminale de plată sau un cont telefon mobil, nu trebuie să utilizați deloc internetul.
Banii electronici Yandex.Money este simplu, convenabil și popular.

Terminologie

Comerciant este o întreprindere, antreprenor individual sau persoană fizică care conectează un serviciu de plată online.
Un agregator de plăți este un intermediar care vă permite, în cadrul unui acord, să acceptați mai multe instrumente de plată pentru plată care funcționează prin gateway-ul său de plată. Agregatorul încheie un acord cu sistemele de plată, iar dvs. încheiați un acord cu agregatorul. De asemenea, este posibil să se încheie un acord tripartit cu sistemul de plăți. Recomandat pentru întreprinderile înființate - mai puține probleme de integrare și mai puține documente. Agregatorul își adaugă comisionul la comisionul PS, dar primește o reducere mare din cauza cifrei de afaceri, deci conexiune directaîn etapa inițială - nu întotdeauna o soluție mai profitabilă.
Gateway de plată - un intermediar care oferă o conexiune directă la sistemul de plată, toate tranzacțiile trec prin gateway-ul intermediarului. Aveți un acord cu un intermediar, cu o bancă achizitoare și cu toate PS-urile pe care intenționați să le acceptați.
Integratorul de plăți este un intermediar care oferă conexiune directă la sistemul de plăți, iar toate tranzacțiile trec direct prin sistemul băncii, iar gateway-ul de plată este, de asemenea, de partea băncii. Aveți un acord cu un intermediar, cu o bancă achizitoare și cu toate PS-urile pe care intenționați să le acceptați.
Achizitorul de internet este o bancă care oferă un serviciu de acceptare a cardurilor. Conexiunea directă la bancă este justificată la cifre de afaceri mari. Este logic ca marile companii să se conecteze direct la mai multe bănci pentru achiziționarea cardului de către banca emitentă pentru a primi o reducere suplimentară.
KKT - echipament de casă de marcat, în acest material casă de marcat online sau casă de marcat cloud, corespunzătoare 54-FZ
OFD este un operator de date fiscale care transmite informații despre vânzări către Serviciul Federal de Impozite
Rambursare (engleză) - returnarea voluntară a plății de către comerciant către cumpărător la cererea acestuia din urmă.
Rambursarea este o tranzacție contestată de clientul comerciantului, în care banca emitentă returnează plata clientului prin debitarea forțată din contul comerciantului sau al furnizorului de plăți, în funcție de termenii contractului.

Probă

Pentru examinare, am selectat servicii populare care:

participă la diferite evaluări,
plasează tarifele în domeniul public.

Să aruncăm o privire rapidă la:

Tipul serviciului,
poziții noi în rating,
particularități,
decizii privind amendamentele 54-FZ.

Un pic despre ultimul punct: conform ultimelor modificări ale legislației rusești, magazinele online sunt obligate să transmită datele despre vânzări către serviciul fiscal online folosind o casă de marcat conectată la internet. Putem spune că plata este acceptată de serviciul de plată online? Nu. În acest sens, majoritatea comercianților se confruntă cu întrebarea: cum să integreze CPC și un intermediar de plată. Să vedem ce soluții oferă serviciile.

Achiziționarea prin internet a Freedom Finance Bank

Spre deosebire de instituțiile de credit mari, o mică bancă privată modernă poate oferi servicii premium și abordare individuală fiecărui client.

Freedom Finance Bank, o divizie a companiei de investiții cu același nume (unul dintre primii 10 brokeri din Rusia, listată pe Nasdaq), oferă condiții favorabile pentru achiziționarea internetului, în timp ce procesarea documentelor necesare durează un timp minim.

Pentru a activa serviciul de achiziție a internetului, o companie nici măcar nu are nevoie să aibă un cont curent la Freedom Finance Bank. Nu este nevoie să cumpărați și să vă integrați plata, totul iese din cutie cu setările necesare.

Banca sprijină plățile prin carduri ale celor mai populare sisteme de plată: Visa, MasterCard și Mir, utilizând în același timp propria platformă tehnologică și propria soluție pentru a preveni tranzacțiile frauduloase. Serviciul respectă standardul de securitate PCI DSS și folosește, de asemenea, 3-D Secure ™. Atunci când un client plătește pentru achiziții, banii sunt creditați instantaneu în cont, la fel se aplică și returnărilor - astfel încât compania nu se confruntă cu dificultăți la sfârșitul perioadelor de facturare.

Unul dintre principalele avantaje ale serviciului este conexiunea simplă și rapidă, clientul va trebui să ia doar câteva minute pentru a completa cererea, banca va face restul. Conexiunea este complet gratuită și puteți utiliza serviciul în ziua aplicării. Mai mult, clientul poate integra pe deplin platforma în structura site-ului său. Pagina de plată vă permite să personalizați designul în conformitate cu identitatea corporativă a companiei.

Gestionarea achizițiilor de pe internet este disponibilă în aplicația mobilă a băncii. Apropo, sub rezerva cerinței pentru cifra de afaceri minimă a comerțului, Freedom Finance Bank se conectează, împreună cu serviciile de achiziție, numerar și decontare și o bancă de internet gratuit.

Lăsați o solicitare pe site-ul băncii și apreciați toate avantajele cooperării:

Abordare individuală a afacerii dvs.
Statistici extinse privind tranzacțiile în cont personal
Depozite instant și rambursări instantanee
Posibilitatea de integrare cu sistemul CRM al clientului, afișarea stării comenzii
Folosirea brandingului dvs. în pagina de plată
Configurarea anulării comisionului: de la un client, dintr-un magazin, combinat
Standarde ridicate de securitate: PCI DSS și 3DSecure. Protecția clientului împotriva ștergerilor repetate
Acumularea de dobânzi asupra soldului de fonduri pe contul curent în ruble rusești cu FFIN Bank (dacă există un acord valid de achiziție pe Internet)

Banca are o tarifare flexibilă pentru acest serviciu, în funcție de categoria bunurilor achiziționate și de utilizarea anumitor sisteme de plată, comisionul minim este de doar 0,9% din suma tranzacției.

FONDY este un sistem de plăți care vă permite să conectați o varietate de metode de plată la un site web sau la o aplicație mobilă, să extindeți capacitatea de a controla plățile și să îmbunătățiți securitatea. După ce a început să lucreze cu platforma, omul de afaceri va oferi clienților posibilitatea de a plăti comenzile într-una din cele 30 de valute.

Puteți accepta plata prin carduri bancare, sisteme electronice, Portofele mobile Apple Pay. Conexiunea la serviciul de acceptare a plăților este gratuită: puteți adăuga un buton pentru plată, utilizați modulul de plată sau facturarea online. Sunt disponibile instrumente analitice convenabile pentru a monitoriza starea financiară.

Fiecare utilizator al platformei de plată primește caracteristici suplimentare pentru extinderea afacerii:

sincronizarea proceselor de plată cu API - integrare pentru automatizarea tuturor etapelor de plată;
înghețarea fondurilor pe cardul clientului timp de până la 25 de zile, pe care antreprenorul le poate anula sau returna cu un singur clic;
completarea automată a detaliilor, dacă clientul solicită din nou;
conexiune de debitare regulată a fondurilor în Data scadentă pentru servicii care funcționează prin abonament;
protecție folosind un sistem antifraudă dovedit, tehnologie 3D-Secure și criptare SSL / TLS.

Pentru a controla tranzacțiile de plată, indiferent de locație și ora din zi, dezvoltate aplicatie mobila... Utilizatorul poate studia starea financiară a companiei, conversiile, tranzacțiile individuale. Ca urmare, utilizarea unei platforme înlocuiește zeci de servicii, simplifică procesarea tranzacțiilor și oferă acces pe piețele internaționale.

AllPayments (NPO "Perspektiva" (LLC))

Formatul de lucru:

Un gateway de plată universal vă permite să acceptați plăți pe site-ul dvs. web în baza unui acord de achiziție pe Internet. Tot ce ai nevoie este să fii de acord aspect formularele și plasați un cod pentru a plăti serviciile pe site-ul dvs. web.

Plătitorul (utilizatorul dvs.) alege o metodă de plată cu cardul bancar, introduce datele de plată și merge la formularul de introducere a datelor de card. După schimbul de cereri cu banca achizitoare și sistemele de plată, gateway-ul transmite utilizatorului și comerciantului informații despre starea plății (reușită / nereușită, în caz de eroare - o descriere a erorii).

Toate operațiunile efectuate sunt monitorizate de comerciant într-un cont personal convenabil online.

În ciuda experienței de 6 ani în domeniu, NPO „Perspektiva” a lansat serviciul de achiziție a internetului doar în acest an și, prin urmare, nu a fost încă prezentat în evaluări. Oferta a fost dezvoltată în deplină conformitate cu solicitările clienților. Compania intră pe piață cu tarife favorabile și este foarte flexibilă în abordarea necesităților clienților săi.

54-FZ: Destinatarul fondurilor în cadrul unui acord cu comerciantul este NCO Perspektiva, care vă permite să acceptați în mod legal plăți de la comerciant fără CPC. Stocarea, criptarea și protecția documentelor fiscale au loc în partea Perspektiva NPO. Ordinele de plată sunt trimise zilnic la Banca Rusiei. Dacă este necesar, toate documentele necesare sunt furnizate comerciantului.

Posibilități și caracteristici:

Ratele favorabile: de la 0,8% la 3,5%, în funcție de cifra de afaceri lunară a comerciantului și de domeniul de activitate. Detaliile sunt discutate individual.
Sistem propriu antifraudă.
Super comoditate pentru plătitor: completare automată, sugestii, măști de intrare, verificare automată a tipului de card, validare câmp.
Plată ușoară cu dispozitive mobile datorită aspectului receptiv. Pagina de introducere a datelor se adaptează la lățimea ecranului.
Produsul pare complet al tău - sigla, personalizarea, contactele tale.
Asistență prietenoasă și profesională 24/7/365 atât pentru comerciant, cât și pentru plătitor.
Manager personal și soluționare promptă a oricăror sarcini, indiferent de valoarea cifrei de afaceri.
Licență de securitate a sistemelor internaționale de plată Visa și MasterCard PCI DSS (Standard de securitate a datelor pentru industria cardurilor de plată).
Licență specializată a Băncii Centrale a Federației Ruse pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble pentru plata instituțiilor de credit nebancare nr. 3532-K din 21 iulie 2015.

Remunerația netă

Agregator de plăți.

Locul 4 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report).

54-FZ: comerciantul trebuie să cumpere un PCC compatibil cu CMS-ul său sau să încheie un acord cu ATOL (a fost dezvoltată o soluție comună) și să încheie un acord cu OFD. Dacă a ta nu este configurată schimbare automată starea comenzii pentru „plătit” la primirea informațiilor despre o tranzacție reușită de la NetPay, specialiștii companiei vor configura în mod independent evenimentul.

Particularități:

Nu există limite privind valoarea tranzacțiilor.

Plată

Centrul internațional de procesare („Plată” LLC)

O soluție comună cu producătorul casei de marcat PayKiosk și serviciul de înregistrare online Orange Data include:

Furnizarea de plăți online;
Acumulator fiscal pentru fiecare casă de marcat;
Achiziționarea internetului, metode alternative plăți și instrumente moderne de plată Apple Pay, Android Payși MasterPass by MasterCard, toate tranzacțiile, indiferent de metoda de plată, sunt procesate de case de marcat online;
Instalarea caselor de marcat cu FN pe servere de date portocalii sigure;
Conexiune la OFD-Y pentru transferul datelor fiscale;
Trimiterea cecurilor online Serviciului Federal pentru Impozite în timp real;
Trimiterea unei versiuni electronice a cecului către cumpărător.

Schema de lucru

Servicii și oportunități

Achiziționarea de internet în Rusia și în întreaga lume, plăți transfrontaliere
Prelucrarea și decontările în moneda locală în CSI, Europa, SUA și Orientul Mijlociu
Metode alternative de plată
Apple Pay
Android Pay
Masterpass de Mastercard
Antifraudă proprie
Împrumuturi online
Deținerea de fonduri
Recararea
Rambursări
Plăți către carduri către persoane fizice
transferuri p2p
Piețe
Bănci online (54-FZ)
Module pregătite pentru integrare cu cele mai populare 7 CMS

Licitați

De la 0,7% la 4% în funcție de linia de activitate, cifra de afaceri și metoda de plată

PayAnyWay

Agregator de plăți (NCO MONETA.RU).

Rata de bază a fost recent redusă de la 2,9 la 2,7% și începând cu o cifră de afaceri de 3 milioane de ruble / lună de la 2,7 la 2,5%.

Locul 6 - Evaluarea agregatoarelor de plăți 2016 (cercetare slogan),
Locul 3 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report),
Locul 1 - Evaluarea agregatoarelor de plăți 2016 (Cercetare Shopolog).

54-FZ: SDK pregătit și „modul Casier” plug-in pentru CMS populare, care funcționează și cu ATOL Online și Module.Checkout și permite trimiterea informațiilor despre comenzile plătite și returnările la casa de marcat a clientului.

Particularități:

Conexiune de la 1 zi.
Un API care permite platformelor de tranzacționare să construiască decontări între cumpărători și furnizori de partea lor, astfel încât să nu participe la ele: toate decontările și facturarea internă sunt furnizate de PayAnyWay, iar platforma are capacitatea de a gestiona fonduri, incl. să efectueze tranzacții securizate B2C sau C2C. Platformele de tranzacționare nu participă la decontări, nu devin un agent de plăți.
Cu această schemă de lucru, site-ul nu se încadrează sub 54-FZ și nu este obligat să bată un cec.

PayKeeper

Integrator de plăți.

Locul 6-7 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper poate funcționa în modul de transmitere automată a datelor privind plățile către operatorul de date fiscale prin integrarea cu una dintre soluțiile cloud: ATOL Online (3000 ruble / lună, cloud), PayKiosk (1600 ruble / lună, cloud), Class365 (350 ruble / lună, nevoie la propria casă).

Particularități:

Cel mai mic comision datorat utilizării soluție tehnică pe partea de mal.
Există o taxă de conectare.

Payler

Suport 24/7 pentru comerciant și cumpărător.
Suportă AndroidPay.

54-FZ: Cooperează cu ATOL. Schema de lucru: comerciantul trimite datele despre achiziția efectuată către Payler, Payler trimite datele către ATOL, ATOL le trimite Serviciului Fiscal Federal, OFD și cumpărătorului.

PayMaster

Agregator de plăți.

Proiectul Webmoney gata de oferit cel mai bun comision pentru a primi moneda electronică cu același nume.

Potrivit Centrului de cercetare pentru ajustarea pieței (MARC), începând cu trimestrul IV 2016, 1,9% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la PayMaster.

Locul 12 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report),
Locul 4 - Evaluarea agregatoarelor de plăți 2016 (Cercetare Shopolog).

54-FZ: asigură interacțiunea cu OFD, vânzătorii de case de marcat și documente fiscale și, dacă este necesar, organizează primirea unui EDS. Clienții pot lăsa o cerere de conectare - determinarea numărului de CCP, FN, integrarea tehnică este realizată de PayMaster, modulele gata pregătite pentru CMS sunt în faza de actualizare.

Particularități:

Cel mai mic comision pentru Webmoney.

PayOnline

Gateway de plată.

Locul 2 - Evaluarea gateway-urilor de plată 2016 (cercetare slogan),
Locul 5 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report),
Locul 8 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (Cercetare Shopolog).

54-FZ: un manager personal va ajuta la integrarea afacerii cu casierul cloud ATOL, modulele CMS în procesul de actualizare.

Particularități:

Posibilitatea de rutare a plăților chiar și în Europa (partener PayVision).
Plata la credit cu plata către comerciant integral a doua zi.

Robokassa

Agregator de plăți.

Unul dintre primii agregatori de plăți din Rusia, al doilea cel mai răspândit după Yandex Kassa, căruia i-a dat palma în 2016, în mare parte din cauza problemelor cu Ocean Bank.

Potrivit Centrului de cercetare pentru ajustarea pieței (MARC), pentru trimestrul IV al anului 2016, 10,3% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Robokassa.

Locul 2 - Evaluarea agregatoarelor de plăți 2016 (cercetare slogan),
Locul 27 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report),
Locul 7 - Evaluarea plăților noi agregatoare 2016 (Cercetare Shopolog).

54-FZ: a pregătit mai multe opțiuni:

Atunci când utilizați Robo.market: serviciul acționează ca un agent pentru atragerea cumpărătorilor către produs, nu este necesară utilizarea CCP.
Plata se poate face prin transfer bancar la comanda unei persoane fizice. Acest lucru va necesita o modificare a contabilității. Nu este necesară utilizarea CCP.
Integrare cu casa de marcat bazată pe cloud de la ATOL.
Pentru comercianții care au achiziționat module CCP pentru CMS, vor fi actualizați pentru o funcționare corectă.

Particularități:

Propia piață gratuită care salvează comerciantul de probleme cu 54-FZ.
Asistență pentru clienți gratuită pentru cumpărători 24/7.
Lucrează cu indivizi.

Wallet One Checkout

Agregator de plăți.

Potrivit Centrului de cercetare pentru ajustarea pieței (MARC), pentru trimestrul IV 2016, 3,6% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Wallet One.

Locul 7 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare slogan),
Locul 19 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report),
Locul 3 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (Cercetare Shopolog).

54-FZ: decizie în pregătire.

Particularități:

Există o soluție C2C pentru schimburi „Schimb liber de risc”.
Lucrează cu indivizi.
Există o integrare completă cu Viber.
Configurarea rolurilor în contul dvs. personal.

Yandex Checkout

Agregator de plăți.

Proiect Yandex.Money. Capabil să ofere cel mai mic comision pentru acceptarea Yandex.Money din motive evidente.

Potrivit Centrului de cercetare pentru ajustarea pieței (MARC), pentru trimestrul IV 2016, 29,6% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Yandex.Checkout - acesta este cel mai înalt indicator.

Locul 1 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare slogan),
Locul 2 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report),
Locul 5 - Evaluarea agregatoarelor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: cooperează cu ATOL Online. Dacă CPC este înregistrat la biroul fiscal și există un acord cu OFD, comerciantul va putea trece la un protocol extins care permite transferul cecurilor la OFD, precum și efectuarea de rambursări. Modulele pentru CMS populare vor fi aliniate până la 1 iulie. Dacă nu integrați plata cu site-ul, este suficient să indicați tipul de CCP utilizat.

Particularități:

Posibilitatea de a plăti prin cod QR.
Integrare cu alte servicii Yandex prin Y.CMS: Ya.Metrika (pentru colectarea datelor), Ya.Market (pentru plasarea mărfurilor conform modelelor CPC și CPA).
Certificat SSL gratuit.
Suport AndroidPay.
Integrare cu JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Banca achizitoare cu propriul centru de procesare. De obicei, băncile nu sunt dornice să lucreze cu întreprinderile mici și chiar cu un serviciu cu marjă relativ scăzută, care este achiziționarea de Internet pentru ele. Tinkoff Bank declară atenția întreprinderilor mici, inovației și deschiderii. Pe site-ul băncii, unul dintre puținele, puteți vedea tarife deschise pentru achiziționarea de Internet, așa că îl includem în recenzie. Tinkoff nu acceptă bani electronici pentru plată, dar promite să remedieze acest lucru până la sfârșitul anului.

Banca are două scale tarifare: de bază și de bază cu sprijin extins. Acesta din urmă are un comision mai mare, dar angajații băncii vă ajută cu consultări în primele 6 luni, dar trebuie totuși să faceți conexiunea pe cont propriu. După 6 luni, sunteți automat transferat în Rata de bază, al cărui comision este utilizat pe diagrame.

Locul 24 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare realizată de Markswebb Rank & Report).

În general, orice sistem de primire a fondurilor funcționează astfel:

se primește o cerere din resursa Internet cu suma plății (cel mai adesea prin metoda de redirecționare către site-ul web al instrumentului de plată);
cumpărătorul introduce datele sale și sistemul efectuează plata;
fondurile sunt transferate în conturile vânzătorului în câteva zile, minus comisionul de service.

Pentru a începe să acceptați plăți pe site, trebuie să selectați un sistem de acceptare a plăților, să încheiați un acord și să efectuați integrarea tehnică. Este important pentru un antreprenor să înțeleagă modul în care funcționează diferite metode de plată, precum și ce influențează alegerea lor.

Ce vrei să știi?

Comision

Desigur, serviciile sistemelor de acceptare a plăților nu sunt gratuite pentru proprietarul afacerii. De obicei se percepe un procent fix din valoarea fiecărei tranzacții, în medie 3%. Cu toate acestea, în funcție de tipul afacerii dvs., de cifra de afaceri lunară și de metoda conectată, această rată poate varia. De exemplu, categoriile cu risc ridicat pot conecta plățile cu cardul pe site pentru cel puțin 5-6% și nu toți partenerii de plată, în timp ce un magazin online standard va primi cel mai probabil o rată de 3%.

De asemenea, este important să înțelegem restricțiile privind cifra de afaceri: majoritatea sistemelor mari de acceptare a plăților au condiții speciale pentru site-urile cu o cifră de afaceri de> 1 milion de ruble / lună. Și invers, nu vă veți putea conecta la un partener mare achizitor dacă doar 50 de mii de ruble trec prin site-ul dvs. într-o lună.

Cel mai adesea, comisionul se percepe din serviciul online, însă unele sisteme de acceptare a plăților pentru magazinele online oferă stabilirea unei retrageri de comisioane de la cumpărător. Acestea. suma de plată pentru dvs. în catalogul site-ului nu se modifică de fapt, iar cumpărătorul plătește puțin mai mult.

Uneori există sisteme de plată cu o taxă lunară, fără% din fiecare tranzacție. Dacă achizițiile de pe site-ul dvs. nu se fac în fiecare zi, vă recomandăm să ocoliți astfel de soluții, deoarece acestea nu sunt absolut benefice pentru dvs. Similar cu o conexiune plătită: adesea noii veniți cu amănuntul merg de la partener la partener la prima deschidere a site-ului. Desigur, nu veți dori să pierdeți suma cheltuită la început.

Conexiune

Indiferent de tipul instrumentului de acceptare a plăților, există mai multe opțiuni de conectare pentru a începe acceptarea plăților pe site.

A) În mod direct - încheiați un acord separat cu fiecare sistem de plăți. Acest lucru vă permite adesea să accesați cele mai bune tarife de comision, dar este nevoie de mai mult timp dacă aveți nevoie de mai multe opțiuni diferite.

B) Prin intermediul unui agregator - puteți încheia un singur contract, puteți efectua o integrare tehnică și puteți începe să acceptați plăți pe site în mai multe moduri simultan. Din păcate, rata comisionului în acest caz va fi cu 0,5-1,5% mai mare decât în cazul unei conexiuni directe, dar veți economisi timp, precum și resurse - de multe ori integratorii de plăți au asistență pentru clienți mult mai bine dezvoltată, în special întreprinderile mici.

Integrare tehnică

Integrarea nu crește în niciun fel costul serviciului în sistemul de acceptare a plăților, comisionul se percepe numai pentru plăți. Cu toate acestea, opțiunea de integrare afectează confortul și conversia procesului de plată de pe site-ul dvs. web.

Cea mai simplă opțiune ar fi să vă conectați prin redirecționare la site-ul partenerului de plată. Cu această opțiune selectată, tehnicienii dvs. nu vor trebui să configureze aproape nimic - puteți începe să acceptați plăți pe site în câteva minute! Rețineți că aceasta este cea mai incomodă și neîncrezătoare opțiune pentru utilizator, care nu va avea un efect foarte pozitiv asupra conversiei într-o plată reușită.

Cu toate acestea, dacă site-ul dvs. este implementat pe unul dintre cele mai populare CMS, acordați atenție sistemelor sau agregatoarelor care au module speciale. Astfel, veți descoperi mai multe posibilități de reglare fină (personalizare) a procesului de plată pe site-ul dvs. web.

Și, în cele din urmă, dacă aveți un personal de programatori și site-ul dvs. a fost scris de la zero, este rezonabil să vă conectați prin API-ul sistemului de plăți. Această opțiune va necesita mai mult timp pentru conectare, dar în viitor vă va permite să maximizați conversia printr-o integrare mai strânsă în site-ul dvs.: încorporarea unui formular de plată în pagina dvs., introducerea unei părți a datelor pentru o operație în interfața dvs., fără redirecționări, și alte opțiuni.

Ce sisteme de plată există pe piață?

Deci, să analizăm principalele tipuri de instrumente:

Achiziționarea internetului

Acceptarea plăților de pe carduri bancare. Cele mai populare și mod convenabil pentru a primi plăți pe site. Conexiunea directă cu băncile este aproape imposibilă pentru întreprinderile mici. Prin urmare, vă recomandăm să folosiți serviciile agregatoarelor sau centrelor de procesare (de fapt, o categorie separată de agregatoare specializate în tranzacții cu cardul).

Dacă doriți să vă conectați direct la bancă, comparați ratele băncilor pentru achiziționarea internetului. Dacă aveți nevoie de o varietate mai mare de plăți, consultați TOP-ul agregatorilor de plăți.

Portofele de internet

Cea mai numeroasă clasă de sisteme de plată. Utilizatorul creează un „portofel” (cont) în sistem, specifică datele cu caracter personal și primește acces la plata pentru bunuri, servicii, transferuri de persoane. persoane. Dacă o astfel de metodă de plată este conectată la site, atunci la plată, plătitorul este facturat către sistem pentru plată. În timpul procesului de plată, portofelele de Internet pot solicita confirmarea suplimentară a tranzacției, similar cu 3DSecure în achiziționarea tranzacțiilor. Pentru portofelele de internet, restricțiile legale privind valoarea plății (Legea federală 115) sunt valabile: nu mai mult de 15.000 de ruble. pentru plătitorii care nu au trecut prin procedura de identificare.

Cele mai populare portofele de internet din Rusia sunt Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Cea mai faimoasă monedă electronică internațională este Bitcoin.

Terminale de plată

O metodă de plată foarte costisitoare: ratele comisioanelor pot depăși 10%! Cu toate acestea, în așezările la distanță, este adesea posibil să plătiți pentru o achiziție online numai printr-un terminal offline. Cel mai important parametru al rețelei terminale este geografia acoperirii.

Vă rugăm să rețineți că rambursările pentru această metodă de plată sunt foarte dificile, iar clienții dvs. vor trebui să aștepte aproximativ o săptămână pentru rambursare. În plus, pentru plățile terminale, există și o limită a sumei unei plăți unice: 15.000 de ruble. Cu toate acestea, există cazuri în care conectarea unui astfel de sistem de plată pentru site vă permite să extindeți semnificativ oportunitățile de afaceri.

servicii poștale

O modalitate suplimentară de a extinde geografia achizițiilor este de a conecta poșta rusă sau serviciile de livrare. Plata pentru achiziție are loc la primirea comenzii. Este mai rezonabil să implementăm o astfel de metodă de a efectua o plată prin intermediul unui agregator: restricțiile asupra cifrei de afaceri sunt posibile și sunt destul de complexe din punctul de vedere al implementării API.

Servicii bancare pe internet

Metoda de plată în procesul de plată este foarte asemănătoare cu portofelele de Internet, dar are o particularitate: factura nu este făcută în portofel, ci în contul bancar al plătitorului.

Mulți plătitori preferă această metodă de plată, deoarece nu trebuie să introducă detaliile cardului, ceea ce nu este întotdeauna sigur. Din păcate, conexiunea directă nu este adesea disponibilă pentru magazinele mici din cauza unei limitări lunare a cifrei de afaceri, similară cu achiziționarea prin Internet.

Plata din soldul telefonului mobil

Pentru sume mici de plăți, este foarte convenabil să plătiți din soldul telefonului. Această metodă de plată este folosită în special în serviciile de jocuri. Există mai multe opțiuni de plată.

Există un număr de furnizori de plăți mobile care acționează ca intermediari între operator comunicare celularăși vânzătorul serviciului. Fiecare furnizor are propriul sistem de tarife și setări pentru fiecare operator și regiune. La conectarea printr-un agregator, magazinul devine disponibil pentru mai multe gateway-uri de plată, în funcție de nevoile companiei. Pentru toate tipurile de plată de pe un telefon mobil, există limite pentru o plată unică, de obicei în intervalul 1-5000 ruble.

Bani gheata

Chiar și ținând cont de statisticile privind creșterea cifrei de afaceri a tranzacțiilor cu carduri din ultimii ani, unii preferă să plătească pentru bunuri și servicii în numerar. Astfel de servicii sunt adesea furnizate de saloane de comunicare, de exemplu „Svyaznoy” și „Euroset”.

Împrumut

O nouă metodă de plată pe piață pentru site: cumpărarea de bunuri pe credit cu confirmarea unui împrumut de la o bancă online. Magazinul se integrează cu furnizorul de servicii sau agregatorul. În timpul procesului de cumpărare, clientul furnizează toate datele solicitate de bancă și primește o aprobare preliminară a împrumutului. Contractul se încheie în câteva zile fără participarea magazinului. După emiterea cu succes a unui împrumut, banca notifică magazinul prin API, iar clientul primește comanda sa.

Așadar, am examinat conceptele de bază ale acceptării plăților prin internet. Vă recomandăm să conectați doar 2-3 sisteme de plăți populare, care vă vor permite să acceptați plăți prin intermediul site-ului de la cea mai mare parte a publicului dvs. Din păcate, proprietarii de afaceri începători fac adesea aceeași greșeală: își petrec mult timp conectând toate opțiunile posibile, atunci când ar putea să configureze acceptarea plăților de pe carduri bancare și să înceapă să obțină profit chiar de la începutul serviciului de internet.

Recent, am fost din ce în ce mai întrebat despre sistemele de plăți și agregatoarele de sisteme de plăți care funcționează cu persoane fizice. De când mă întreabă, am decis să aprofundez puțin mai mult acest subiect și să vorbesc despre el pe paginile blogului meu.

Un pic despre esența întrebării:

De când a intrat FZ 54, ceea ce spune că este necesar să folosiți case de marcat online peste tot și totul. Oamenii s-au întrebat dacă merită să plătească 50.000 pe an pentru această plăcere dubioasă. Și au început să caute încet alternative la una dintre aceste alternative: devierea plăților pe site către zona fizică. persoane. Al doilea argument în această chestiune, vreau să încep, să înțeleg ce este și, în general, să încerc, ce este un magazin online și până acum nu am nevoie de aceste probleme cu aparatele de marcat, dar trebuie cumva să accept plăți.

Ca parte a acestui articol, voi încerca să listez serviciile și alternativele pentru indivizi.

Agregatoare de plăți clasice

De fapt, există puține alternative rămase pe piață, deoarece toată lumea are nevoie de următorii parametri: plata prin card, conexiune rapidă și stabilitate. După curățarea pieței agregatorilor, mai sunt în esență două alternative:

Robokassa este unul dintre cele mai vechi agregatoare de plăți și unul dintre cele mai populare la vremea sa, a fost ruinat de întârzierile cu băncile și în același timp unul dintre cele mai mari comisioane. Acum fizic. persoana va trebui să plătească aproximativ 9% pentru ca banii să fie în contul său. Dar nu există multe alternative la Robokassa.

Nextpay - câștigă avânt în legătură cu legea federală 54. Deoarece el este probabil singurul care a oferit un sistem mai mult sau mai puțin eficient pentru persoanele juridice. persoane., care nu necesită verificarea bătăilor. Agregatorul funcționează și cu fizic. de către persoane în condiții comparabile cu cele ale Robokassa, aproximativ 9% comision și bani în contul dvs.

Aici se poate încheia povestea despre agregatori, trebuie să înțelegeți că sunt de fapt mai mulți, dar nu există atât de mulți care funcționează cu adevărat în conformitate cu această schemă, deoarece alternativele au încetat în esență să lucreze cu Rusia sau întâmpină unele dificultăți tehnice . Este puțin probabil să fiți mulțumit de un sistem care nu poate accepta plata.

Plăți directe

Recent, am început să observ o schimbare către plăți directe. Ce este? Acesta este momentul în care renunțați la serviciile unui intermediar sub forma unui sistem de plăți, trecând la interacțiunea directă cu sistemul de plăți. Avantajele acestei abordări sunt că costul plății este redus, deoarece dvs. și clientul plătiți doar comisionul pentru servicii. Dezavantajele banilor dvs. sunt împrăștiate pe o grămadă de portofele și servicii pe care nu le puteți colecta cu un comision redus pentru dvs. Dar vreau să menționez că comisia în majoritatea cazurilor va fi mai mică decât cea a agregatorului.

Bootpay nu este un serviciu, ci un CMS întreg, agregatorul dvs. individual, care este instalat pe hosting și procesează pentru dvs., îl personalizați și bingo, plățile merg direct în portofelele dvs., aș dori să observ cum funcționează sistemul cu carduri bancare , nu folosește bani Yandex sau Qiwi pentru a transfera bani de pe card în portofel. Un sistem foarte interesant. Sistemul plătit în momentul publicării costa 18 USD.

Contra sistemului: nu există integrări cu CMS, adică datele rămân în sistem pentru moment și gata, dar cred că aceasta este o problemă rezolvabilă.

Nigmapay este un serviciu de plată directă foarte interesant, funcționează pe principiul Bootpay, dar este un serviciu, adică nu este nevoie să vă implementați infrastructura. Cardurile bancare sunt acceptate prin intermediul serviciului Yandex Money.

Pro: există deja integrări cu CMS, nu aveți nevoie de propria infrastructură, conform declarației camarazilor de la Nigmapi, există un tarif complet gratuit.

Contra: există încă câteva module / pluginuri pentru integrări.

Folosind un singur sistem de plată

Am decis să termin să scriu despre acceptarea plăților prin intermediul unui singur sistem de plăți. Asta se pretinde a fi un portofel web.

Qiwi - Qiwi are un instrument destul de decent care permite persoanelor fizice să accepte plăți, numit „Portofel personalizat”. Aproximativ 5%, iar banii din contul dvs. bancar exclud utilizarea unui card bancar Qiwi. Avantajul este că puteți lua atât Kiwi, cât și carduri bancare Ei bine, terminalele kiwi și operatorii de telefonie mobilă sunt în sarcină, de fapt, poate înlocui tot ceea ce este pe piață.

Banii Yandex sunt o alternativă la fel de puternică, care vă permite să acceptați: carduri, bani Yandex și plăți de la operatorii celulari... Aproximativ 4% comision și bani în contul dvs., puteți reduce costurile cu până la 1% dacă utilizați un card Yandex Money.

În articol, nu vorbesc despre Webmoney și alte portofele, deoarece trebuie să înțelegeți că webmoney este doar pentru webmoney, iar alte portofele profesează același principiu sau lansează comisioane complet improbabile comparabile cu Robokassa